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Die Vielfalt der P2P-Kredite!

Die Vielfalt der P2P-Kredite!

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P2P Kredite VIelfalt

Die P2P-Plattformen erweitern ihre Angebote stetig. Vor allem die Mintos nimmt, gefühlt monatlich neue Kreditgeber auf. Das Angebot wird immer größer und bietet immer mehr Variationen von Kreditarten und Ländern an.

Längst geht es auf den P2P-Plattformen nicht mehr nur um schnöde Verbraucherkredite. Keine Frage – noch machen diese den größten Teil aus.

Aber wir Anleger können auf eine ganze Bandbreite von verschiedenen Kreditarten setzen.

Zeit, sich mal einen kleinen Überblick zu verschaffen, in was für P2P-Kredite wir Investoren investieren können.

Mintos die P2P Kredite Plattform
Mintos die P2P Kredite Plattform (direkt zur Plattform und Bonus sichern *)

Die verschiedenen P2P-Kreditarten im Überblick

Der Klassiker: Verbraucherkredite (Payday Loans)

Was viele nicht wissen, die Verbraucherkredite gibt es in zwei Kategorien:

  • Darlehen mit kurzer Laufzeit (Payday Loans)
  • Verbraucherkredite

Was sind Darlehen mit kurzer Laufzeit (Paday Loans)?

Die P2P-Kredite „Darlehen mit kurzer Laufzeit“ sind Kredite die meist nur 7 bis 30 Tage laufen. Diese Kredite dienen der kurzzeitigen Überbrückung (Miete, Strom, Gas, …), wenn z.B. auf Gehaltszahlungen gewartet wird.

Die Darlehen mit kurzer Laufzeit sind überwiegend mit einer Rückkaufgarantie ausgestattet.

Die Laufzeit ist deshalb so gering, da nur die Zeit bis zum nächsten Gehalt überbrückt werden soll. Daher heißen die Kredite im Englischen auch Payday Loans (Payday = Lohntag / Zahltag).

P2P-Plattformen mit dieser Kreditart: Mintos, Bondora, PeerBerry, Swaper, Viventor, Twino, Viainvest, Robocash

Was sind Verbraucherkredite?

Die Verbraucherkredite sind die typischen Ratenkredite, die wir auch aus Deutschland kennen.

Ratenkredite sind sehr beliebt, um den Konsum ausleben zu können, z.B. Elektronik, Urlaub, Handy, Auto usw. Die Verbraucherkredite (die Darlehen mit kurzer Laufzeit mit eingerechnet) sind die beliebteste Kreditart auf den P2P-Plattformen.

Die Verbraucherkredite sind überwiegend mit einer Rückkaufgarantie ausgestattet.

P2P-Plattformen: Mintos, Bondora, PeerBerry, Swaper, Viventor, Twino, Viainvest, Robocash

Was sind Autokredite?

Auch die Autokredite kennen die Meisten von uns. Hier geht es um Fahrzeuge. Diese Kreditart investiert in Kredite, die der Kreditnehmer zur Anschaffung eines Fahrzeugs nutzt.

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Die Autokredite haben nicht immer eine Rückkaufgarantie!

Für Kredite ohne Rückkaufgarantie kann der LTV Wert (Loan-To-Value Ratio) interessant sein. Dieser gibt das Verhältnis zwischen Kredit und der Sicherheit an. Liegt der LTV bei 90 %, dann bedeutet dies, dass der Käufer nur 10 % des Kaufpreises selbst dazugegeben hat. Grob gesagt kannst du aus dem LTV Wert das Eigenkapital des Käufers ableiten. Als Daumenwert gilt daher – je niedriger der LTV Wert, umso höher die Sicherheit.
P2P-Plattformen:  Mintos, Lenndy

Was sind Hypothekenkredite / Immobilienkredit?

Bei diesen Krediten geht es um die Immobilienfinanzierung. Die Kredite werden zum Immobilienkauf genutzt. Auch hier gibt es einen LTV-Wert.

Die Hypothekendarlehen sind auf einigen Plattformen sogar mit der Rückkaufgarantie gesichert.

EstateGuru ist zudem ein Anbieter, der sich auf die Immobilienfinanzierung spezialisiert hat. Hier werden diese „short-term property backed loans“ genannt. Also kurzfristige Immobilienkredite. Kurzfristig bedeutet in diesem Kontext, dass die Kredite meist nur eine Laufzeit von 12 bis 24 Monaten haben.

P2P-Plattformen:  Mintos, EstateGuru, Exporo, Bergfürst

Was sind Geschäftskredite (Business Loans)?

Geschäftsdarlehen/Businesskredite sind nicht für Privatpersonen, sondern für Unternehmen. Dies sind meist sogenannte klein- und mittelständische Unternehmen (kurz: KMU). Die Geschäftskredite dienen als „working capital“. Angeboten werden sie manchmal auch mit einer Rückkaufgarantie oder auch als besicherte Kredite mit dinglichen Sicherheiten oder Bürgschaften.

P2P-Plattformen:  Mintos, Lenndy, Crowdestor

Was ist Rechnungsfinanzierung (Factoring)?

Die Rechnungsfinanzierung kann man auch als eine Unterart der Geschäftsdarlehen sehen. Ein Unternehmen verkauft seine Forderung (offene Rechnung) an einen Kreditgeber.

Warum sollte eine Firma ihre offenen Forderungen verkaufen?
Diese Frage beantwortet sich am besten mit einem kleinen Beispiel.

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Wie du die beste P2P Plattform finden kannst

Die kleine Firma X, liefert einen Großauftrag an Firma Y. Firma Y hat nun eine Zahlungsfrist. Die lange Zahlungsfrist kann aber ein Problem für unsere kleine Firma X sein. Denn sie kann keine zwei Monate auf das Geld warten, plus ggf. noch in die Mahnung gehen. Unsere Firma X musste sogar in Vorkasse treten, um den großen Auftrag überhaupt stemmen zu können. Firma X muss also schnellstens an ihr Geld von Firma Y kommen, um nicht selbst in finanzielle Bedrängnis zu geraten.

Und hier kommt das Factoring ins Spiel. Firma X verkauft den Anspruch auf die Rechnung für Firma Y mit einem Abschlag an einen Factoring Dienstleister. Firma X verliert zwar Geld – der Factoring Dienstleister will ja auch verdienen – hat aber den restlichen Rechnungsbetrag sofort verfügbar und muss nicht die Zahlungsfrist abwarten und spart sich ggf. weiteren Ärger und Aufwand.

P2P-Plattformen:  Mintos, Lenndy

Was sind Getreidekredite (Agricultural Loans)?

Über Mintos kann man sogar, in die Landwirtschaft investieren. Diese Kredite werden nicht für die Getreideernte benötigt, wie man vielleicht am Namen erahnen könnte, sondern sie sind mit Getreide abgesichert, über Getreideverkaufsverträge.

Mit diesen Krediten kannst du Landwirte unterstützen. Die Zinsrate liegt bei 7% und die Kredite sind bei Mintos mit der Rückkaufgarantie versehen.

P2P-Plattformen:  Mintos

Passive Einnahmen mit P2P-Krediten generieren?

Sollte dich das Thema reizen und du hast dich umfassend mit den Risiken von P2P-Krediten beschäftigt? Dann kannst du mit P2P-Kredite sehr gut passives Einkommen aufbauen.

EstateGuru P2P Kredite für Immobilien
EstateGuru – P2P Kredite für Immobilien

Auch das Immobilien-Crowdinvesting eignet sich hervorragen, um passives Einkommen aufzubauen.

Mein Fazit zu den P2P-Krediten

Du siehst, es gibt eine ganze Menge mehr als nur klassische Verbraucherkredite. Auch wenn die meisten, der hier vorgestellten Plattformen ganz klar auf Verbraucherkredite setzen.

Es ist aber jetzt schon gut möglich sein Kapital, nicht nur über P2P-Plattformen zu streuen, sondern auch über interessante Kreditarten hinweg.
Ich investiere weiter in die P2P-Kredite um weiter Erfahrungen und passives Einkommen aufzubauen. Bisher stimmt meine Rendite!

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