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Smava und Check24 – Meine Erfahrungen mit den Negativzins Krediten

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Smava und Check24 – Meine Erfahrungen mit den Negativzins Krediten

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kredite bei smava und kredit check24

Ich habe es getan. Ich habe einen Kredit aufgenommen. Und wenn ich ehrlich bin, nicht einen, nein, sogar gleich zwei. Beide Kredite haben einen Negativzins.

Geht es dir nicht auch manchmal so – du würdest dir gern einfach mal was leisten? Dir etwas gönnen was du dir schon lange wünscht? Am besten noch weniger zurückzahlen, als du bekommen hast?

Genauso erging es mir. Da kam mir das Angebot mit den Negativzinsen gerade recht. Wenn ich schon Geld geschenkt bekomme, dann bitte gleich zweimal.  Daher möchte ich nun über meine Erfahrungen mit dem Smava Kredit und über meine Erfahrungen mit dem Kredit von Check24 berichten. 

In diesem Artikel wirst du erfahren:

  • Negative Zinsen bei den Krediten von Check24 und Smava
  • Wie läuft die Kreditvergabe ab?
  • Wer bekommt die Kredite mit dem Negativzins?
  • Wie sehen meine Erfahrungen mit der Kreditvergabe bei Check24 und Smava aus?
  • Werden deine Daten verkauft? Gibt es viel Werbung und nervige Anrufe?

Die Negativkredite bei Smava und Check24 – Geldgeschenke durch negative Zinsen?

Dieses Jahr steht eine sehr große Investition im Hause von Herr und Frau Hobbyinvestor an. Der Garten!

Es geht um Pflasterarbeiten von der Terrasse bis zu den Wegen. Über 100qm Fläche sollen bearbeitet werden.
Leider haben die Vorbesitzer schlampig gearbeitet und auf Sand gepflastert. Dies rächt sich nun. Wir wollen deshalb nicht einfach alten Steine weg, neue Steine drauf und fertig. Dieses Mal soll es richtig gemacht werden. Daher müssen nicht nur die alten Steine weg, sondern es muss auch ausgekoffert werden. Und natürlich muss auch die Erde von den neuen Flächen bewegt werden.
Bei 100qm Pflasterfläche wird beim auskoffern extrem viel Erde und Sand anfallen. In Kubikmetern sind das in etwa, Moment, kurz rechnen. Es sind ziemlich viel, wahnsinnig viele Kubikmeter.

Schöner Garten - Dank Kredit von Smava
So oder so ähnlich könnte der Garten später aussehen

Lange Rede kurzer Sinn, wir brauchen einen Galabauer. Wir möchten den Kunden spielen und es dieses Mal nicht selbst umsetzen. Diese Arbeiten würden wir nicht alleine schaffen.

Jeder der einen Garten oder ein Haus hat weiß, wenn du einen Handwerker brauchst, wird es teuer. Richtig teuer.

Als wir die ersten Angebote im Oktober 2017 erhalten haben, sind wir rückwärts vom Stuhl gekippt. Da saßen wir schon direkt nach dem ersten Angebot abends auf dem Sofa und haben mit dem Vergleich nach guten Darlehen angefangen. Zum Glück sind die Zinsen gerade gut und alles läuft online. Schon damals haben wir mit einem Kredit über Smava und Check24 geliebäugelt. Damals gab es aber noch keine Kredite mit einem negativen Zinssatz.

Leider kommen wir jetzt nicht drum herum. Deshalb kneift der Hobbyinvestor beide Augen zu und wird zum Kreditnehmer, sogar gleich zweimal. Leider! Auch, wenn es weh tut! Ich habe sowohl bei Check24 als auch bei Smava einen Kredit aufgenommen. Beide Kredite haben einen negativen Zins. Beide Male muss ich weniger Geld zurückzahlen, als ich bekomme.

Deshalb gibt es nun meine Erfahrungen mit den beiden Krediten. Schließlich gibt es nicht jeden Tag negative Zinsen!

Meine Erfahrungen mit den negativen Zinsen bei Smava und Check24!

Um unsere diesjährige Gier nach Konsum und schönem Garten zu befriedigen, hatten wir zwei Möglichkeiten:

  1. Geld aus unseren Anlagen und Investments zu ziehen oder
  2. auf Fremdkapital zurückgreifen.

Wir entschlossen uns, die Augen nach den günstigsten Angeboten offenzuhalten und uns etwas Geld zu leihen.
Unterm Strich werden wir aber beiden Optionen miteinander verbinden.
Wir haben bei Smava einen Kredit mit einem Negativzins von -0,4 % angeboten bekommen.
Leider werden nur 1.000 Euro mit diesem Negativzins verliehen, die sind bei Smava scheinbar nicht ganz auf den Kopf gefallen.

Der Kampf um die besten Kredite mit Negativzins

Aber es sollte der 26. Februar kommen, als das Kreditportal Check24 Smava den Kampf der Negativzinsen ansagte.

Check24 bot nun selbst einen Kredit mit -0,5% negativen Zinsen an. Ganze 0,1 Prozent besser, als das Angebot von Smava.

Wie im Kindergarten, immer einmal mehr wie du! Mir sollte es Recht sein, zum Glück gibt es solche Verbrauchsportale. Schließlich will ich ja den günstigsten Kredit haben. Ob ich den Kredit bei Smava oder bei Check24 hole – mir ist es egal.

Aber die bei Smava sind wohl auch nicht blöd und dachten sich 0,1% weniger?? Das ist ja was für Heimscheißer und boten umgehend ihren Kredit für -3,0 % an! 3 Prozent Negativzinsen, das ist eine Ansage. Getreu dem Motto: Friss das Check24!

Ich bin mir sicher, da hat die Check24 Familie ziemlich dumm aus der Wäsche geschaut. Aber man hat scheinbar genug Kohle in der Hinterhand und dachte sich „Nicht mit uns, du grünes Smava Männchen“. Daher bot Check24 direkt den Kredit für -3,5% an. Das Rennen um die besten Negativzinsen war damit eröffnet!

Smava konnte das natürlich nicht auf sich sitzen lassen und muss sich wohl gedacht haben 0,5 % mehr? Das ist ja Kindergarten. Ich mach das richtig, immerhin hat Smava den Negativzins erfunden. Und zack, wurde der Negativkredit mit -5,0 % angeboten!

Daraufhin dachte sich dann Check24: „Ihr seid ja alle blöd, da spiel ich nicht mehr mit“.

Wohlgemerkt sind die Kredite – bei Smava und bei Check24 – auf 1.000 € beschränkt. Aber der negative Zinssatz ist korrekt und es gibt keine versteckten Kosten oder Gebühren. Von dem erhaltenen Geld muss ich tatsächlich weniger zurückzahlen, als ich erhalten habe. Ein Vergleich lohnt sich für Kunden also immer.

Mit negativen Kreditzinsen zum Kreditnehmer werden hat schon was. Der Negativzins lockt. Schade, dass Check24 aufgegeben hat.

Der Kreditantrag: Wer macht es besser? Check24 oder Smava?

Wir saßen am 26. Februar abends beim Abendbrot und beschlossen, wir nehmen einfach beide Angebote an. Warum auch nicht? Wir hatten noch nie einen Kredit gesehen, der ein Minus vor dem Zinssatz hatte.

Einmal 1.000 € zu -5 % über Smava und einmal zu -3,5 % über Check24. Beides zwei sehr gute Kredite mit Negativzinsen.

An Smava müssen wir den Kredit nun in 36 Monatsraten à 25,59 € zurückzahlen. In Summe genau 921,24 €.

Check24 will von uns nur 12 Monatsraten à 81,74 €, also insgesamt 980,88 € zurückhaben.

Eine Wahl über die Kreditrückzahlung hatten wir nicht.

Natürlich vergeben Check24 und Smava das Geld nicht selbst. Bei Smava steht die Fidor-Bank dahinter und Check24 ist es unter dem Namen „Kredite24“ die SWK Bank.

Die SWK Bank berechnet den Kredit sogar ganz transparent. Die SWK Bank verlangt 2,72 % Zinsen und möchte von mir insgesamt 1015,07 Euro zurückhaben. Die Differenz trägt im Hintergrund aber Check24. Dies geschieht ganz automatisch. Ich zahle daher nicht die eigentliche Rate von 84,60 €, sondern nur die ermäßigte Rate von 81,74 €. Den Rest machen die SWK Bank und Check24 unter sich aus. Sollen die machen, mir ist das Schnuppe!

Die 12 Monatsraten bei der SWK sind von der Höhe und von der Laufzeit überschaubar. 12 Monate werden schnell umgehen.
Die 36 Monate Kreditlaufzeit bei der Fidor-Bank, sind schon deutlich länger. Hier kann ich aber den Kredit gebührenfrei, durch eine Sondertilgung beenden. Wobei mir natürlich jedes Jahr die Inflation in die Karten spielen würde. Mal schauen was ich machen werden – 25,59 € sind jetzt nicht die Welt.

Wer bekommt die Kredite mit Negativzinsen bei Check24 und Smava?

Ich habe die Kredite bei beiden Portalen ohne Probleme bekommen. Aktuell gibt es bei beiden immer noch Kredite mit Negativzins. Allerdings liegt dieser nur noch bei -0,4%.

Check24 gibt an, dass alle Kunden den Kredit mit dem negativen Zinssatz erhalten.

Bei Check24 erhalten alle Kunden den Negativzins - meine Erfahrungen
Bei Check24 erhalten alle Kunden den Negativzins

Bei Smava wird versprochen, dass durchschnittlich zumindest 2/3 aller Anfragen, diesen Zinssatz erhalten.

Smava Erfahrungen mit den Kredite mit Negativzins
Smava Erfahrungen mit den Kredite mit Negativzins

Der Test von Smava und Check24 – Der Negativzins für deine Daten?

Ganz auf den Kopf gefallen bin ich nicht. Mir ist schon bewusst, dass ich eine Menge Daten preisgebe. Aber ich hätte so oder so einen Kredit aufgenommen. Die aktuelle „Rabattschlacht“ um Minuszinsen kommt mir daher so was von gelegen, die musste ich einfach mitnehmen.

Ich bekomme 2000 Euro und zahle nur 1902,12 Euro zurück. Dem Negativzins sei Dank!

Das kann ich ja mal machen. Auch, wenn es für mein Schufa-Rating vielleicht nicht unbedingt verbessert.

Natürlich war ich gespannt, was Smava und Check24 mit meinen Daten machen werden. Vor allem meine E-Mail-Adresse und meine Telefonnummer werde ich nun genauer auf Änderungen verfolgen. Ich war mir sicher, dass ich beide Unternehmen am nächsten Tag an der Strippe habe, um mir weitere und umfangreichere Kredite anzubieten. Aber Pustekuchen.

Natürlich habe ich bei dem Ausfüllen der Kredite penibel darauf geachtet, nur da Haken zu setzen, wo es unbedingt notwendig war. Checkboxen, wie „Dürfen wir Sie anrufen“, haben natürlich kein Häkchen bekommen.

Wie beantragst du die Krediten mit Negativzins auf Smava und Check24?

Auf beiden Plattformen musst du einen relativ ähnlichen Fragenkatalog ausfüllen.
Mir persönlich hat die Abwicklung bei Check24 deutlich besser gefallen. Das Identifizierungsverfahren konnte ich sehr schnell online abwickeln. Ich entschied mich für den Weg über eine App auf dem Smartphone.

Meine Daten, mein Personalausweis und ich wurden von einer sehr freundlichen Dame überprüft. Keine 10 Minuten später war das Prozedere durch.

Zu meiner Überraschung waren die 1.000 Euro bereits am 28.02. auf meinem Konto. Schneller geht es fast nicht.

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Smava ist scheinbar im #Neuland noch nicht angekommen. Erst mal mussten gefühlt 20 Seiten ausgedruckt werden.

Mindestens 3 Seiten wollten unterschrieben werden und am nächsten Tag musste ich auch noch zur Post dackeln, um das Postident Verfahren über mich ergehen zu lassen.

Und erst am 08. März habe ich von Smava eine E-Mail erhalten, dass ich einen neuen Kreditvertrag habe und auf dem Smava Marktplatz freigeschaltet bin. Für was auch immer ich diesen Marktplatz brauche? Sicher hole ich mir keinen weiteren 1.000 Euro Kredit. Obwohl, für einen Jahreszins von -10 % wäre ich wohl wieder dabei. Wer weiß wo die Negativzinsen noch enden werden. Vielleicht unterbieten sich Smava und Check24 weiter?

Ausbezahlt wurden mir die 1000 Euro erst am 13. März, also deutlich gemächlicher als bei Check24.

Der Werbesturm blieb aus

Bis heute hatte ich noch keinen einzigen Anruf von Smava erhalten, das überrascht mich doch sehr. Ich dachte, ich bekomme weitere Ratenkredite „aufs Auge gedrückt“.

In meinem E-Mail-Postfach gibt es bisher auch keine besonderen Auffälligkeiten. Einzig und allein eine E-Mail von Smava hat mich noch informiert, dass ich nun im „Premium Klub“ Mitglied bin.

So elitär kann dieser Premium Klub nicht sein, wenn man da bereits mit seinem ersten 1.000,00 Euro Kredit reinkommt. Die Smava Werbung hält sich damit also deutlich in Grenzen.

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Und am 08.04. kam eine Infomail, dass ich ggf. mit einer Umschuldung Geld sparen würde, leider bot man mir nur noch 0 % an, kein wirkliches Sparpotenzial.

Nachtrag Mai 2020: Mittlerweile sind 2 Jahre rum. Der Kredit bei Check4 ist schon lange zurückgezahlt. Rückblickend gibt es wirklich nichts Negatives zu berichten. Ich wurde weder von Check24 noch von Smava mit Werbung konfrontiert. Nichts. Noch nicht einmal ein Versuch! Damit hätte ich wirklich nicht gerechnet.

Mein Fazit: Kredite mit Negativzinsen lohnen sich!

Ich will weder für den einen noch für den anderen Anbieter Werbung machen. Deshalb keine Links, kein Affiliate. Zudem will ich auch niemanden Auffordern sich in Kredite zu stürzen. Kredite sollten niemals leichtfertig aufgenommen werden!

Außerdem sei darauf hingewiesen, dass jeder Kredit auch immer eine Schufa Abfrage bedeutet – auch wenn der Kredit mit negativen Zinsen daher herkommt.

Hier bist du selbst in der Verantwortung zu entscheiden, was für dich persönlich richtig ist. Denk immer dran, dass du deinen Schufa Score mit solchen Krediten bestimmt nicht verbesserst.

Kredit-Angebote mit Negativzins, wie von Smava und Check24, können interessant sein (z.B. für eine Umschuldung) müssen aber nicht. Nutzt auf jeden Fall den Kreditrechner und prüft die Angebote ausführlich. Bei mir hat es gerade gut gepasst.

Als ich die beiden Kredite auf den Portalen beantragt habe, war noch von einer „guten Bonität“ als Voraussetzung die Rede. Diese wurde mit dem Satz „Die monatlichen Einnahmen, müssen über den Ausgaben“ liegen beschrieben. Wie einfach man „gute Bonität“ doch erklären kann 🙂 Die Kunden haben es wohl in Scharren angenommen.

Mir persönlich hat der Ablauf und vor allem der Kreditantrag bei Check24 deutlich besser gefallen und würde Check24 Smava vorziehen. Letzten Endes würde ich ber dahingehen, wo ich das bessere Angebot erhalte.

Der Smava Kredit mit dem Negativzins war sogar der Stiftung Warentest ein Artikel wert.

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Check24 hatte kurze Zeit später das Angebot von Smava kopiert und ebenfalls die 1000 Euro zu -5,0 % angeboten. Mittlerweile haben sich die beiden aber wieder beruhigt und bietet ihre Kredite „nur“ noch mit einem Negativzins von -0,4 % an.

Ich bin gespannt, wann der Negativzins wieder bei -5,0 % liegen wird. Vermutlich schlage ich dann wieder zu.

Für mich haben sich die beiden Negativkredite bei Smava und Check24 gelohnt. Es hat alles reibungslos funktioniert. Werbung ist ausgeblieben.

Wie heißt es so schon: Gerne wieder!

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Zeige Kommentare (13)
  • launiger Bericht – Danke dafür – werde aber trotzdem nicht „schwach“ und halte mich an die alte Regel meiner Eltern das ausser für eine (eigene) Immobilie erst das Geld erarbeitet werden muss bevor man die Ausgabe tätigt. Das hilft auch enorm dabei über vieles noch mal nachzudenken (gerade Impulskäufe auf Pump geht gar nicht.

    • Moin tbee,

      ich habe mit der Veröffentlichung des Artikels extra so lange gewartet, dass die -5% bei smava und check24 nicht mehr angeboten werden.
      Eben genau deshalb, dass ich keine „Verlockung“ bin ?

  • Ich hatte mir letztes Jahr 1000 ebenfalls bei Smava zu -0.4% geliehen und direkt bei Viainvest investiert. Bei der Summe erschien mir das Risiko auch im Falle eines Totalausfalls akzeptabel (die monatliche Rate ist ja nur knapp höher als deine) und bislang läuft es ja gut. Mit größeren Summen würde ich das aber nicht machen wollen. Ich hatte damals auch Video-Ident gemacht, allerdings 4 nervige Versuche benötigt, und daher auf die kürzlichen Check24-Angebote verzichtet, weil ich mir den Stress nicht nochmal antun wollte 🙂

    • Moin Luttz,

      mit einem Kredit investiert?? Oh, oh, oh 🙂
      Regel Nummer 1: Niemals fremdes Geld investieren!
      Ich kann dir nur raten, lass das. Ausnahmen sind Immobilien. Aber Aktien oder gar P2P Kredite würde ich nicht mit einem Bankkredit kaufen.
      Ja, auch wenn 1000 Euro eine überschaubare Summe sind.
      Gewöhne dir so etwas gar nicht erst an 😉

      Schöne Grüße
      Sebastian

  • Ich wollte letzten Sommer mal den Negativzinskredit von Smava haben. Hab ihn nicht bekommen! Aber smava meine Daten. Und sie haben mir Kredite zu deutlich schlechteren Konditionen angeboten. So einfach scheint Bonität dann doch nicht erklärbar. Ich habe eine extrem deutlich positive Haushaltsrechnung und kenne meinen guten Schufa-Score – trotzdem nix. Internetforen sind voll mit Leuten, denen es ähnlich ging.
    Hätte es fast persönlich genommen.

    Von daher herzlichen Glückwunsch, dass ihr die Dinger bekommen habt!

    Ich hätte es in P2P gesteckt – nun muss ich mein eigenes Geld nehmen 😉
    Damit kann ich leben.

    Lässiger Bericht. Und für’s Weglassen der Affiliate- und Backlinks kommst du bestimmt in den Himmel 🙂

    Besten Dank!

    Gruß
    Vincet

    • Vincent, du auch? Investieren mit fremden Geld! Wo bleibt die Vorbild-Funktion 🙂
      Wie mutig seid ihr denn alle drauf? Würde ich echt niemals tun.

      Ein Kredit ist ein Kredit, da will ich wirklich nicht groß Werbung machen. In den Himmel komme ich schon alleine, weil ich hier gerade einen Galabauer durchfüttere 🙂

      Schöne Grüße
      Sebastian

  • Ich habe es bei Check24 beantragt da mir der Kredit von smava zu lange läuft. Habe eigentlich auch eine lupenreine Schufa, wurde aber abgelehnt. Bis auf eine SMS und ein sinnfreies schriftliche Angebot einer anderen Bank habe ich aber sonst auch nichts weiter gehört. Werde es überleben.

  • Habe bei beiden Firmen den Kredit nicht bekommen, aber viele Angebote für 2% etc.
    Ich vermute ich bin denen finanziell zu gut, die Wissen das ich danach nie einen Kredit aufnehmen würde. Also lohnt es sich auch nicht mich damit zu beglücken.

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