Viele Anleger möchten ihr Geld auch in Immobilien investieren. Alleine schon aus Gründen der Diversifikation. Schließlich soll das angelegte Geld optimal verteilt sein.
Doch Immobilien zu kaufen und Vermieter zu werden ist nicht nur aufwendig, langwierig und teuer. Viele Anleger scheuen auch einfach den Job des „Vermieters“.
Doch es gibt immer mehr Möglichkeiten, wie du mit Immobilien passives Einkommen erreichen kannst. Denn es winken Zinsen von bis zu 10 % pro Jahr. Das muss ein Vermieter erstmal schaffen.
Ich zeige dir nun drei Wege, wie du mit Immobilien Geld verdienst, ohne eine Immobilie kaufen zu müssen. In diesem Artikel wirst du lernen:
- Wie du 10 % Zinsen erhalten kannst
- Wie der klassische Weg funktioniert
- Was es für neue Möglichkeiten gibt
- Wie du in ganz Europa diversifizieren kannst
- Tipps & Tricks für den perfekten Start
Immobilien – Geldanlage mit Wert
Ich wollte schon immer eine Immobilie kaufen und vermieten. Für viele ist das die perfekte passive Einkommensquelle.
Aber ich habe für mich einen viel besseren Weg gefunden, wie ich von und mit Immobilien profitieren kann. Ohne Aufwand, ohne Eigenkapital, ohne Nachschusspflicht und ohne für die Immobilie oder die Vermieter verantwortlich zu sein!
Seit 2017 investiere ich in Immobilien ganz ohne hohe Kosten und ganz ohne Aufwand und erreiche damit trotzdem Top-Renditen, von denen der Durchschnitts-Vermieter nur träumen kann.
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Immobilien Crowdinvesting – der einfache Weg passives Einkommen mit Immobilien zu generieren
Das Zauberwort heißt Immobilien Crowdinvesting und ich stelle dir die klassische Form vor und wie du hier investieren kannst. Aber auch die neuen Anlagemöglichkeiten und wie du hier genau profitieren kannst.
Wie du vom Immobilien Crowdinvesting profitierst und dir ein passives Einkommen aufbauen kannst!
Beim Immobilien Crowdinvesting kommt es sehr stark darauf an, ob du auf deutschen Plattformen investieren möchtest oder auf einer Ausländischen?
Investiert werden Beträge zwischen 1 Euro und 1000 Euro. Ich weiß, die Spanne ist groß und von der jeweiligen Plattform abhängig. In letzter Zeit sind die Mindestinvestments aber massiv gesunken. Die Regel sind daher aktuell eher 1 Euro bis 100 Euro pro Projekt.
Der erste Weg – Investieren in die Immobilien Entwicklung
Das ist das klassische Szenario. Wenn dir Jemand etwas über Immobilien Crowdinvesting erzählt ist die Wahrscheinlichkeit sehr hoch, dass er über die Immobilien Entwicklung spricht.
Wie läuft die Immobilien Entwicklung ab?
Ein Immobilienentwickler will ein Bürokomplex, Einkaufszentrum oder eine Wohnanlage realisieren.
Um an dieser Stelle mit einem Irrglauben aufzuräumen, beim Immobilien Crowdinvesting geht es immer um die „professionelle“ bzw. die gewerbsmäßige Immobilien Entwicklung. Es geht nicht darum 100.000 Euro zu sammeln damit Onkel Otto und Tante Erna ihren Bungalow bauen können!
Crowdinvesting wird von gewerbsmäßigen Immobilienentwicklern genutzt, die Immobilien im Millionenbereich verwirklichen.
Warum nicht der Bungalow von Onkel Otto?
Du würdest dir wünschen dein Geld lieber Onkel Otto und Tante Erna zur Verfügung zu stellen? Dir wäre es lieber gezielt in Familien zu investieren, damit sich diese ihr Traumhaus hinstellen können?
Das ist an sich eine feine Sache und ich habe die Diskussion schon mehrfach geführt. Ich will mein Geld nicht einem Immobilien-Tycoon in den Rachen werfen, sondern nachhaltig und sinnvoll investieren.
Das ist sehr gewissenhaft und löblich, aber dafür ist die aktuelle Marktlage nicht wirklich optimal. Wir, also du und ich, wir erhalten von der Bank Hypotheken mit 20 bis 30 Jahren Laufzeit. Zudem bekommen wir sehr lange Zinsbindungen und sehr niedrige Zinssätze von oft aktuell 1 % – 2 % p.a.
Vielleicht merkst du auf was das hinausläuft? Wer ein Haus für sich selbst baut, der will das Haus nicht nach der Fertigstellung sofort abbezahlen. Die Tilgung des Kredites dauert 30 Jahre oder noch länger. Zudem sind die Zinsen einfach zu niedrig. Daher ist das Crowdinvesting für Privatpersonen absolut uninteressant. Kein privater Investor will sein Geld so lange, für so wenig Zinsen anlegen.
Wie funktioniert die gewerbliche Immobilienentwicklung?
Bei der gewerblichen Immobilien-Entwicklung ist das Szenario ganz anders. Es wird eine Lagerhalle, Wohnkomplexe oder Bürogebäude hochgezogen und schnell mit Gewinn verkauft.
Der Immobilienentwickler deckt den größten Teil der Kosten über einen Bankenkredit und den Rest über Eigenkapital.
Die Banken möchten natürlich, dass die Immobilienentwickler immer möglichst viel Eigenkapital mitbringen. Je mehr Eigenkapital, umso weniger Geld muss die Bank zuschießen – das Risiko für die Bank steigt! Daher soll der Immobilienentwickler möglichst viel Geld mitbringen. Entsprechen kann der Immobilienentwickler dadurch dann aber auch besser Konditionen erhalten.
Das Crowdinvesting nutzt der Immobilienentwickler also um sein Eigenkapital aufstocken. Er sammelt Geld ein, bekommt dafür bessere Konditionen bei der Bank bzw. überhaupt den Kredit und kann die Immobilie realisieren.
Nach der Fertigstellung erfolgt der Verkauf und die Investoren werden ausbezahlt und erhalten die versprochene Rendite.
Wie kannst du die Immobilien-Projekte als Cashflow-Quelle nutzen?
Es gibt immer mehr Plattformen die Immobilien Crowdinvesting anbieten. Ich konzentriere mich in diesem Artikel wieder nur auf die Plattformen, auf denen ich seit Jahren selbst investiere und die ich auch wirklich gerne weiterempfehle.
Exporo
Deutschlands größte Plattform für digitale Immobilieninvestments. Exporo nennt diese Projekte „Exporo Finanzierung“. Ab 1 Euro bist du dabei.
Für jedes Investment bekommst du eine Verzinsung von 5 % bis 6 % p.a. Die Laufzeit der Projekte liegt zwischen 12 Monaten und 36 Monaten.
Investiert wird in ein Nachrangdarlehen (nachrangiges Darlehen). Zusätzlich kann es noch ein abstraktes Schuldanerkenntnis oder eine Bürgschaft geben.
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Bergfürst
Bergfürst ist ebenfalls eine große deutsche Plattform. Investoren können hier ab 10 Euro investieren. Damit eignet sich Bergfürst hervorragend für den kleineren Geldbeutel. Selbst mit geringem Kapitalaufwand lässt sich ein breites Portfolio aufbauen
Auch auf dieser Crowdinvesting Plattform laufen die Projekte zwischen 12 Monaten und 36 Monaten. Der Zinssatz ist etwas höher als bei Exporo und liegt zwischen 5 % bis 7 % p.a.
Auch bei Bergfürst läuft das Investment über ein Nachrangdarlehen. Auch hier gibt es abstrakte Schuldanerkenntnisse und Bürgschaften als zusätzliche Sicherheiten.
Klingt gut, oder? Jetzt willst du bestimmt wissen, wo der Haken ist oder?
Natürlich gibt es einen Haken. Wie bei jedem Investment ist der Haken das Risiko! Du stellst dein Geld zur Finanzierung einer Immobilie bereit, ohne dafür eine wirkliche Sicherheit zu erhalten.
Dein Investment ist nachrangig. Lies dich bitte über Nachrangdarlehen und Mezzanine-Kapital ein.
Scheitert das Immobilienprojekt, musst du mit einem vollständigen Verlust deines Investments rechnen!! Daher arbeiten die deutschen Plattformen immer mit dem Hinweis: „Der Erwerb dieser Vermögensanlagen und Wertpapiere ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen.“
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Das Fazit zum klassischen Immobilien-Crowdinvesting
Bei diesem Investment finanzierst du die Entstehung einer Immobilie. Die Rendite wird durch den anschließenden Verkauf realisiert. In der Regel laufen diese Projekte zwischen 12 und 36 Monaten.
Für das passive Einkommen eignet sich Bergfürst etwas besser, da hier die Zinsen halbjährlich ausgezahlt werden. Bei Exporo muss das Laufzeitende abgewartet werden.
Die Risiken sind sehr zahlreich. Zum Beispiel können beim Bau Verzögerungen auftreten, der Immobilienentwickler bankrottgehen oder der anvisierte Verkaufspreis nicht erzielt werden.
Häufig wird über ein Nachrangdarlehen (Mezzanin Kapital) investiert. Das ist für uns Investoren sehr schlecht, da hier überhaupt keine Sicherheiten vorhanden sind. Daher arbeiten viele Plattformen mit zusätzlichen Sicherheiten.
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Der 2. Weg – Investieren in Bestands-Immobilien
Bei den Bestands-Immobilien handelt es sich um eine etwas jüngere Anlageform, die so auch nur bei Exporo angeboten wird. Siehe dazu auch meinen Artikel über Exporo Bestand.
Bei den Exporo Bestands-Immobilien investierst du in bereits bestehende und langfristig vermietetet Immobilien.
Exporo versucht Immobilien unter Marktpreis einzukaufen und lässt uns Investoren dann an den Mieteinnahmen und an der Wertentwicklung der Immobilie teilhaben. Das Investment läuft hier über Anleihen.
Die Rendite ist von den Mieteinnahmen und der Wertentwicklung abhängig. Daher findest du hier auch zwei verschiedene Angaben der Rendite. Die Rendite „Ausschüttung pro Jahr“ gibt an, wie du an den jährlichen Einnahmen (Mieteinnahmen – Ausgaben) beteiligt wirst.
Die Angabe zu Gesamtrendite gibt an, was du nach 10 Jahren erreichen kannst, wenn die Immobilie mit einem geplanten Gewinn verkauft wird.
Für mich ist der große Vorteil, dass die Immobilien bereits bestehen und vermietet sind. Für mich persönlich gibt es damit ein Risiko – das Baurisiko – weniger.
Fazit zu den Bestands-Immobilien
Bei diesem Investment beteiligst du dich an einer bestehenden und vermieteten Immobilie. Die Ausschüttungen erfolgen quartalsweise. Daher finde ich diese Projekte sehr passend, um mir einen regelmäßigen Cashflow aufzubauen. Ein Verkauf ist über den Exporo Handelsplatz jederzeit möglich.
Die Risiken liegen darin, dass die geplanten Mieteinnahmen nicht erreicht werden. Der Unterhalt der Immobilie teurer wird oder der später anvisierte Verkaufspreis nicht erreicht werden kann.
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Der 3. Weg – Investieren im Ausland
Der größte Nachteil beim Crowdinvesting in Deutschland ist das Thema Sicherheit. Nachrangige Sicherheiten sind im Worst-Case-Szenario oft nichts Wert.
Es ist zwar schön, dass die deutschen Anbieter zusätzlich über Schuldanerkenntnisse und Bürgschaften arbeiten. Was das aber alles Wert ist, wenn es hart auf hart kommt – muss sich erst zeigen.
Ganz anders sieht es hingegen im Ausland aus.
EstateGuru – Immobilienprojekte mit erstrangiger Sicherheit
Wir verlassen Deutschland und gehen nach Estland. Hier sitzt EstateGuru und bietet Immobilienprojekte aus den folgenden Ländern an:
- Estland
- Finland
- Lettland
- Litauen
- Spanien
- Schweden
- Portugal
- Deutschland
EstateGuru verzichtet komplett auf eine mitfinanzierende Bank und finanziert die Immobilienprojekte komplett selbst. Eine Entwicklung, die man punktuell auch bei Exporo findet.
Der große Vorteil dabei ist, finanziert man alleine, kann man sich auch die erstrangige Grundschuld sichern. Die beste Sicherheitsform bei Immobilien.
EstateGuru bietet zudem weitaus höhere Zinsen an. Investoren erhalten hier 10 % bis 12 % für ihr Investment. Die Laufzeiten sind meist kürzer und gehen selten über 24 Monate.
Seit 2017 investiere ich hier ab 50 Euro in Projekte. Ich habe bereits in über 100 Projekte investiert und bin weiterhin sehr zufrieden.
Bei 100 Projekten sind natürlich auch schon Projekte ausgefallen. Hier hat es sich in der Vergangenheit immer ausgezahlt, dass EstateGuru die erstrangigen Sicherheiten hält.
So konnte das Team bereits 20 ausgefallene Kredite retten. Für die Investoren gab es nicht nur das eingesetzte Kapital zurück, sondern auch noch eine Rendite. Renditen zwischen 4,39 % und gut 11 % konnte EstateGuru mit der Verwertung der Sicherheiten noch erreichen.
EstateGuru ist damit die einzige Immobilien-Crowdinvesting Plattform in meinem Portfolio, die konstant beweist, dass die Sicherheit im Worst-Case-Szenario verwertbar sind. Ideal für mein passives Einkommen!
Fazit zum Crowdinvesting im Ausland
Auch bei EstateGuru investierst du in die Immobilienentwicklung. Der große Vorteil sind die erstrangigen Sicherheiten der meisten Projekte. Das Mindestinvestment liegt bei nur 50 Euro und die Laufzeiten sind mit 1 bis 2 Jahren überschaubar.
Die Risiken unterscheiden sich (meiner Meinung nach) nicht zu den deutschen Plattformen. Ja, im Rechtsstreit würdest du mit einer Firma im EU-Ausland streiten, was sicherlich aufwendiger wäre. Dafür gibt es aber erstrangige Sicherheiten.
Jetzt bei EstateGuru starten *
Wie du deinen Cashflow mit Immobilien Crowdinvesting startest
Lass mich die Möglichkeiten für das passive Einkommen mit Immobilien Crowdinvesting Zusammenfassen und gegenüberstellen.
| Exporo | Bergfürst | EstateGuru | |
| Zinsen | 5% bis 6% | 5% bis 7% | 10% bis 12% |
| Laufzeit | 1 bis 3 Jahre | 1 bis 3 Jahre | 1 bis 2 Jahre |
| Mindestinvestment | ab 1€ | 10€ | 50€ |
| Länder | D-A-CH | D-A-CH, Spanien | Estland, Finnland, Lettland, Litauen, Spanien, Schweden, Portugal, Deutschland, |
| häufigste Sicherheiten | Nachrangdarlehen | Nachrangdarlehen | Erstrangige Hypothek |
| Ausschüttung | Laufzeit Ende | Halbjährlich | Unterschiedlich von monatlich bis Laufzeit Ende |
Zusätzlich hast du die Möglichkeit deinen Cashflow mit den Exporo Bestand Immobilien zu erhöhen.
| Exporo Bestand | |
| Zinsen | 4% bis 6% |
| Laufzeit | 10 Jahre (kann vorzeitig über den Handelsplatz verkauft werden) |
| Mindestinvestment | ab 1€ |
| Länder | Deutschland |
| Sicherheit | die Immobilie |
| Ausschüttung | quartalsweise |
Meine Tipps für deinen Start
Auch beim passiven Einkommen mit Immobilien Crowdinvesting geht nichts über eine solide Diversifikation.
Für Einsteiger mit eher kleinem Geldbeutel würde ich die Plattform Bergfürst empfehlen. Wer mit dem EU-Ausland kein Problem hat, der kann auch auf EstateGuru starten. Mit 10 € bis 50 € pro Projekt lässt sich einfacher und schneller ein breites Portfolio aufbauen.
EstateGuru ist mein persönlicher Favorit, das hier mit erstrangigen Sicherheiten gearbeitet wird. Zudem liegt der LTV immer unter 70 %. Das Team hat bereits in 20 Fällen bewiesen, dass diese Sicherheiten zu Geld gemacht werden können. Betroffene Investoren haben in den 20 Projekten nicht nur ihr eingesetztes Kapital wieder erhalten, sondern auch noch eine Rendite erwirtschaftet.
Wer einen größeren Geldbeutel hat, für den sind die Exporo Bestands-Immobilien sicherlich einen Blick wert. Gerade für das passive Einkommen lohnt sich die quartalsweise Ausschüttung. Allerdings braucht es hier für die Diversifikation einige Tausend Euros.
Mein Crowd-Coaching: exklusiv und persönlich
Du liest und liest? Einen Erfahrungsbericht nach dem anderen? Du hast schon dutzende Videos über Crowdinvesting gesehen? Trotzdem kommst du nicht weiter? Du traust dich nicht oder hast zu viele offene Fragen?
Oder du willst bei Exporo starten – hast aber gar nicht die Zeit dich durch die unzähligen Berichte und Videos zu kämpfen?
Dann lass mich dir jetzt helfen & sichere dir 50% Rabatt!
Wie kannst du nun loslegen und Passives Einkommen mit Immobilien Crowdinvesting aufbauen?
Exporo – 100 EURO CASHBACK bei Deutschlands Marktführer
Exporo hat durchweg sehr interessante und hochwertige Projekte im Angebot (soweit ich das als Laie beurteilen kann). Aber gerade die Bestands-Immobilien finde ich sehr interessant.
Über Exporo habe ich auch schon viel geschrieben:
- Exporo und die Blockchain – Investieren ab 1 Euro?
- Wie funktioniert Exporo Bestand?
- Macht die BaFin Crowdinvesting sicherer?
- Exporo – Bestand und die Sicherheiten
Bergfürst – 10 Euro Startkapital geschenkt
Bergfürst bietet sich für Anfänger an, da du über meinen Partnerlink ein Startkapital von 10€ erhältst. Du kannst damit in dein erstes Immobilien Crowdinvesting Projekt investieren und den Ablauf kennenlernen.
EstateGuru – 0,5 % Cashback sichern
Über EstateGuru habe ich schon viel geschrieben:
- Meine EstateGuru Erfahrung nach über 2 Jahren
- EstateGuru Ausfälle und Erfolge
- Die Expansionspläne mit Interview
Neue Investoren haben die Chance einen Cashback von 0,5% auf ihre ersten Investments der ersten 3 Monate zu sichern.
GELD VERDIENEN IN CORONA ZEITEN!
Dieser Artikel ist in kürzer Form auch in der aktuellen März-Ausgabe von GELDMAG zu finden. Im GELDMAG findest du 19 Ideen, wie du – nicht nur in Corona Zeiten – Geld verdienen kannst.
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[geldmag]Weitere Artikel zum Thema GELD VERDIENEN IN CORONA ZEITEN findest du im Leitartikel von Jessica auf themoneygirl.de
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