Mit dem geliehenen Geld, kann sich Anton nun seinen Traumwagen kaufen. Das Geld zahlt er seinem tollen Freund natürlich wieder, mit Zinsen, zurück.
Im Internet ist der Begriff P2P Kredite bzw. P2P Lending nicht ganz so streng, mit der Definition. Auf den P2P Plattformen, können auch mehr als eine Person einer anderen Person Geld leihen. Es muss auch keine Person sein, die sich Geld leiht, es kann sich auch um Start-Ups, Firmen oder Immobilien handeln.
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P2P Kredite haben viele Namen. Was bedeutet P2P und gibt es Unterschiede?
Egal wie man das Thema bezeichnet, es geht um die Vergabe eines Kredit von einer Person zu einer anderen Person ohne einen Mittelsmann, wie z.B. eine Bank.
Lerne was P2P-Darlehen sind, wie sie funktionieren und warum du im Internet trotzdem Mittelsmänner brauchst.
Bei P2P Krediten denken die meisten an Verbraucherkredite, doch es gibt auch:
Es gibt viele Kreditarten, die mittlerweile angeboten werden. Die Vielfalt wächst und das Angebot wird durch die Darlehensanbahner stetig erweitert.
Auf Mintos stehen aktuell 8 verschiedene Kreditarten zum Investieren bereit.
Bevor du dich über die Anbieter wie Mintos informierst oder einfach mit dem Investieren anfängst, solltest du die FAQs lesen und dich über
informieren. Denn jeder Investor sollte die Grundlagen verstanden haben und wissen, wie das Investment funktioniert.
Erst danach würde ich mich mit Plattformen und Testberichten beschäftigen.
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Viele Investoren werden von den Zinsen und der Rückkaufgarantie angelockt. Doch wie gut ist diese Buyback Garantie wirklich? Wie sieht es aus bei der:
Soll man wirklich sein Geld in Kredite mit der Rückkaufgarantie anlegen? Wie finanziert sich das System?
Was wenn es die Rückkaufgarantie nicht gäbe? Würde ich trotzdem in die Kredite investieren? Was gibt es für Alternativen?
Viele träumen vom passiven Einkommen. Geld erhalten für wenig bis gar keinen Aufwand. P2P Kredite klingen auf den ersten Blick traumhaft, danke hohen Zinsen. Was braucht man für ein „Passives Einkommen“?
Einmal Investieren und monatliche Zinsrückzahlungen erhalten, es klingt erst mal traumhaft. Aber was ist mit dem Aufwand und dem Risiko?
Wie gut funktioniert es?
Jede Anlageform hat Risiken. Je höher die Rendite – umso höher das Risiko. Bei dm Investieren in P2P Kredite musst du mit folgenden Risiken rechnen:
Die Risiken sind im Bereich der Peer to Peer Kredite nicht unerheblich und jeder Investor sollte sich umfassend über die Gefahren informieren. Egal ob Auxmoney oder Bondora.
Wie sicher sind P2P Kredite? Und ist die Anlage seriös?
Was sind P2P Kredite? Lass uns damit anfangen, dass wir uns zuerst das ‚P2P‘ näher anschauen. Was soll das P2P heißen?
Das ‚P‘ steht im englischen für ‚Peer‘. Peer bedeutet im Deutschen ‚Ebenbürtiger‘ oder ‚Gleichstehender‘. Bei den P2P Krediten geht es also um ein Geldgeschäft welches zwischen zwei ebenbürtigen Parteien abgeschlossen wird.
Da das Kreditgeschäft immer von einer Person beantragt wird und auch eine Person das Geld zur Verfügung stellt, hat es sich eingebürgert, dass ‚P‘ einfach mit ‚Person‘ zu übersetzen. Eine Person gibt einer anderen Person einen Kredit. Damit kann man auch sagen, es handelt sich um einen Person zu Person Kredit oder kurz um einen Privatkredit.
In der obigen Infografik haben wir die Frage geklärt: „Was ist ein P2P Kredit?“. Ich habe dir den Ablauf, vom Beantragen des Darlehens, bis zur Rückzahlung illustriert. So funktionieren P2P Kredite auf den meisten P2P Plattformen.
Der P2P Kredit ist eine Alternative, für den Kreditnehmer an einen Kredit zu kommen. Kredite sind klassischerweise ein Geschäftsfeld der Banken. Wer einen Kredit braucht, der geht zur Sparkasse.
Hier geht es aber nun darum, die Bank überflüssig zu machen. Das Darlehen kommt von Privatpersonen, quasi Geld leihen von Privat.
Folgendes Schaubild soll dir das Vorgehen verdeutlichen.
In der kleinen Infografik siehst du links den netten Max Mustermann an seinem Schreibtisch sitzen. Max möchte sich das neue Smartphone gönnen. Doch trotz eines Vertrags ist die Zuzahlung für das Gerät sehr hoch. Max braucht 500 Euro und hofft darauf, dass andere Personen ihm das Geld leihen.
Max möchte das Geld nicht von einer Bank haben, sondern das Geld soll von anderen Personen kommen.
Im Schaubild gehe ich davon aus, dass ganz viele Personen helfen wollen und 10 Euro geben. Da ganz viele Personen die 10 Euro geben, kommen die 500 Euro schnell zustande und Max ist glücklich, da er sein Geld schnell und einfach erhalten hat.
Die folgende Infografik zeigt dir in 8 Schritten wie P2P-Kredite im Internet funktionieren:
Je nach Anbieter und Land kann die Infografik abweichen. Ich konzentriere mich auf meinem Blog auf die P2P Plattformen in Osteuropa. Möchtest du dein Geld bei P2P Anbietern in Deutschland, Frankreich oder England anlegen, dann können diese P2P Märkte abweichende Abläufe und Regeln haben.
Du hast vielleicht gerade beim lesen gedacht, wer soll das alles Organisieren? Wenn 50 Leute jeweils 10 Euro geben, hat Max zwar seine 500 Euro aber es ist ein organisatorischer Albtraum. Die 50 Personen könnten über ganz Deutschland oder Europa verteilt sein, vielleicht sogar unterschiedliche Sprachen sprechen und das Geld sogar in verschiedenen Währungen schicken?
Wer soll die ganze Abstimmung übernehmen? Alleine der Aufwand die Zinszahlungen zu verteilen? Ein heilloses Durcheinander.
Du siehst, es geht einfach nicht ohne die Hilfe von einem Kreditgebern und einer P2P Plattformen. Wir Anleger können von dem Angebot nicht ohne die Hilfe profitieren. Von daher nutze die Informationen und die weiterführenden Links, um dich umfassend über den Ablauf und die Funktionsweise von P2P Krediten zu informieren.
Wo soll man als Anleger anfangen? Wer auf hohe Renditen aus ist, der kommt an osteuropäischen P2P Plattformen, wie Bondora oder Mintos nicht vorbei. Die Zinsen bei dem deutschen Anbieter Auxmoney sind deutlich niedriger.
Ob Auxmoney sicherer ist als Bondora kann man nur vermuten. Für mich sind P2P-Kredite eine Investmentform mit sehr hohem Risiko. Auxmoney ist für mich daher keine Alternative, Erfahrungsberichte haben mir gezeigt, dass die Rendite auf Auxmoney sehr niedrig ist. Zudem ist das Inkassoverfahren sehr langwierig, Investoren müssen hier viel Geduld mitbringen.
Auxmoney kannst du dir hier näher anschauen und zu Bondora geht es hier entlang *.
Gehe weiter zu Schritt 2 -> Was ist eine P2P Plattform?
Beginne deinen Einstieg als P2P-Investor mit 4 Schritten:
Quelle des Titelbilds: © ngad – stock.adobe.com
Man liest immer mehr über P2P Kredite. Doch was ist dieses Peer to Peer überhaupt?
Kann man wirklich mit Privatkrediten Geld verdienen?
Auf was muss ich achten und wo liegen die Risiken?
Was ist ein P2P Kredit?
Was gibt es für Tests über die P2P Anbieter?
In welche Kreditarten kann ich investieren?
Alle Antworten auf diese Fragen und noch vieles mehr, findest du genau hier auf dieser Seite!
Was ist ein P2P Kredit oder im englischen auch P2P Lending? Der Begriff ist schnell erklärt, da es eigentlich schon direkt im Namen steht. P2P bedeutet, frei übersetzt, nichts anderes als von Person zu Person (im englischen Peer to Peer).
Also eine Person leiht einer anderen Person Geld ohne, dass eine Bank oder ein Mittelsmann dazwischen steckt.
Im Grunde ist das Thema ‚Privatkredit‘ keine neue Erfindung, sondern schon ein alter Käse, dessen Prinzip wahrscheinlich so alt ist, wie das Geld selbst. Wenn ich mir von meinen Eltern, Familie oder Bekannten Geld leihe, ist das quasi P2P in Reinform. P2P Kredite ins Internet zu bringen und zu professionalisieren begann, laut Wikipedia, erst 2005.
Verdeutlichen wir das Ganze mal an einem Beispiel. Das da, ist Anton. Anton möchte unbedingt einen weißen Sportwagen haben. Leider hat unser Anton aber nicht genug Geld, um sich den Wagen kaufen zu können.
Was tun? Anton möchte keinen Kredit bei einer Bank aufnehmen. Zum Glück hat Anton einen tollen Freund, der ihm Geld leihen möchte.
Mit dem geliehenen Geld, kann sich Anton nun seinen Traumwagen kaufen. Das Geld zahlt er seinem tollen Freund natürlich wieder, mit Zinsen, zurück.
Im Internet ist der Begriff P2P Kredite bzw. P2P Lending nicht ganz so streng, mit der Definition. Auf den P2P Plattformen, können auch mehr als eine Person einer anderen Person Geld leihen. Es muss auch keine Person sein, die sich Geld leiht, es kann sich auch um Start-Ups, Firmen oder Immobilien handeln.
P2P Kredite haben viele Namen. Was bedeutet P2P und gibt es Unterschiede?
Egal wie man das Thema bezeichnet, es geht um die Vergabe eines Kredit von einer Person zu einer anderen Person ohne einen Mittelsmann, wie z.B. eine Bank.
Lerne was P2P-Darlehen sind, wie sie funktionieren und warum du im Internet trotzdem Mittelsmänner brauchst.
Bei P2P Krediten denken die meisten an Verbraucherkredite, doch es gibt auch:
Es gibt viele Kreditarten, die mittlerweile angeboten werden. Die Vielfalt wächst und das Angebot wird durch die Darlehensanbahner stetig erweitert.
Auf Mintos stehen aktuell 8 verschiedene Kreditarten zum Investieren bereit.
Bevor du dich über die Anbieter wie Mintos informierst oder einfach mit dem Investieren anfängst, solltest du die FAQs lesen und dich über
informieren. Denn jeder Investor sollte die Grundlagen verstanden haben und wissen, wie das Investment funktioniert.
Erst danach würde ich mich mit Plattformen und Testberichten beschäftigen.
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Viele Investoren werden von den Zinsen und der Rückkaufgarantie angelockt. Doch wie gut ist diese Buyback Garantie wirklich? Wie sieht es aus bei der:
Soll man wirklich sein Geld in Kredite mit der Rückkaufgarantie anlegen? Wie finanziert sich das System?
Was wenn es die Rückkaufgarantie nicht gäbe? Würde ich trotzdem in die Kredite investieren? Was gibt es für Alternativen?
Viele träumen vom passiven Einkommen. Geld erhalten für wenig bis gar keinen Aufwand. P2P Kredite klingen auf den ersten Blick traumhaft, danke hohen Zinsen. Was braucht man für ein „Passives Einkommen“?
Einmal Investieren und monatliche Zinsrückzahlungen erhalten, es klingt erst mal traumhaft. Aber was ist mit dem Aufwand und dem Risiko?
Wie gut funktioniert es?
Jede Anlageform hat Risiken. Je höher die Rendite – umso höher das Risiko. Bei dm Investieren in P2P Kredite musst du mit folgenden Risiken rechnen:
Die Risiken sind im Bereich der Peer to Peer Kredite nicht unerheblich und jeder Investor sollte sich umfassend über die Gefahren informieren. Egal ob Auxmoney oder Bondora.
Wie sicher sind P2P Kredite? Und ist die Anlage seriös?
Was sind P2P Kredite? Lass uns damit anfangen, dass wir uns zuerst das ‚P2P‘ näher anschauen. Was soll das P2P heißen?
Das ‚P‘ steht im englischen für ‚Peer‘. Peer bedeutet im Deutschen ‚Ebenbürtiger‘ oder ‚Gleichstehender‘. Bei den P2P Krediten geht es also um ein Geldgeschäft welches zwischen zwei ebenbürtigen Parteien abgeschlossen wird.
Da das Kreditgeschäft immer von einer Person beantragt wird und auch eine Person das Geld zur Verfügung stellt, hat es sich eingebürgert, dass ‚P‘ einfach mit ‚Person‘ zu übersetzen. Eine Person gibt einer anderen Person einen Kredit. Damit kann man auch sagen, es handelt sich um einen Person zu Person Kredit oder kurz um einen Privatkredit.
In der obigen Infografik haben wir die Frage geklärt: „Was ist ein P2P Kredit?“. Ich habe dir den Ablauf, vom Beantragen des Darlehens, bis zur Rückzahlung illustriert. So funktionieren P2P Kredite auf den meisten P2P Plattformen.
Der P2P Kredit ist eine Alternative, für den Kreditnehmer an einen Kredit zu kommen. Kredite sind klassischerweise ein Geschäftsfeld der Banken. Wer einen Kredit braucht, der geht zur Sparkasse.
Hier geht es aber nun darum, die Bank überflüssig zu machen. Das Darlehen kommt von Privatpersonen, quasi Geld leihen von Privat.
Folgendes Schaubild soll dir das Vorgehen verdeutlichen.
In der kleinen Infografik siehst du links den netten Max Mustermann an seinem Schreibtisch sitzen. Max möchte sich das neue Smartphone gönnen. Doch trotz eines Vertrags ist die Zuzahlung für das Gerät sehr hoch. Max braucht 500 Euro und hofft darauf, dass andere Personen ihm das Geld leihen.
Max möchte das Geld nicht von einer Bank haben, sondern das Geld soll von anderen Personen kommen.
Im Schaubild gehe ich davon aus, dass ganz viele Personen helfen wollen und 10 Euro geben. Da ganz viele Personen die 10 Euro geben, kommen die 500 Euro schnell zustande und Max ist glücklich, da er sein Geld schnell und einfach erhalten hat.
Die folgende Infografik zeigt dir in 8 Schritten wie P2P-Kredite im Internet funktionieren:
Je nach Anbieter und Land kann die Infografik abweichen. Ich konzentriere mich auf meinem Blog auf die P2P Plattformen in Osteuropa. Möchtest du dein Geld bei P2P Anbietern in Deutschland, Frankreich oder England anlegen, dann können diese P2P Märkte abweichende Abläufe und Regeln haben.
Du hast vielleicht gerade beim lesen gedacht, wer soll das alles Organisieren? Wenn 50 Leute jeweils 10 Euro geben, hat Max zwar seine 500 Euro aber es ist ein organisatorischer Albtraum. Die 50 Personen könnten über ganz Deutschland oder Europa verteilt sein, vielleicht sogar unterschiedliche Sprachen sprechen und das Geld sogar in verschiedenen Währungen schicken?
Wer soll die ganze Abstimmung übernehmen? Alleine der Aufwand die Zinszahlungen zu verteilen? Ein heilloses Durcheinander.
Du siehst, es geht einfach nicht ohne die Hilfe von einem Kreditgebern und einer P2P Plattformen. Wir Anleger können von dem Angebot nicht ohne die Hilfe profitieren. Von daher nutze die Informationen und die weiterführenden Links, um dich umfassend über den Ablauf und die Funktionsweise von P2P Krediten zu informieren.
Wo soll man als Anleger anfangen? Wer auf hohe Renditen aus ist, der kommt an osteuropäischen P2P Plattformen, wie Bondora oder Mintos nicht vorbei. Die Zinsen bei dem deutschen Anbieter Auxmoney sind deutlich niedriger.
Ob Auxmoney sicherer ist als Bondora kann man nur vermuten. Für mich sind P2P-Kredite eine Investmentform mit sehr hohem Risiko. Auxmoney ist für mich daher keine Alternative, Erfahrungsberichte haben mir gezeigt, dass die Rendite auf Auxmoney sehr niedrig ist. Zudem ist das Inkassoverfahren sehr langwierig, Investoren müssen hier viel Geduld mitbringen.
Auxmoney kannst du dir hier näher anschauen und zu Bondora geht es hier entlang *.
Gehe weiter zu Schritt 2 -> Was ist eine P2P Plattform?
Beginne deinen Einstieg als P2P-Investor mit 4 Schritten:
Quelle des Titelbilds: © ngad – stock.adobe.com
Echt toll, was du hier alles zusammen getragen hast.
Mir hat deine Übersicht wirklich geholfen. Bin nun gespannt, was du noch über die Anbieter erzählen wirst.
Tolle Seite
Hallo Sebastian,
ich finde deine neuen Hilfe Seiten auch echt super.
Konnte mir auch noch ein paar offene Fragen beantworten.
Schöne Grüße
Thomas