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Robocash – die Geschichte der P2P Plattform

Robocash – die Geschichte der P2P Plattform

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Robo.cash - Die P2P Kredite Plattform

Seit Juni 2017 bin ich auf der P2P Kreditplattform Robocash (direkt zum Anbieter *) aktiv. Aus den zu Beginn eingezahlten 500 Euro wurden bereits über 1000 Euro. Meine Erfahrung mit Robocash ist äußerst positiv. Ich bin sehr zufrieden und plane mein Investment weiter auszubauen.
Heute schauen wir uns mal an, wer Robocash gegründet hat und was genau hinter dem Unternehmen steht.

Was ist Robocash?

Bevor wir anfangen, möchte ich kurz alle Leser abholen, die Robocash noch nicht kennen. Auch hierbei handelt es sich um eine P2P Kredite Plattform, die ein paar sehr interessante Vorteile bietet:

  • Nur Verbraucherkredite (Payday Loans und Ratenkredite).
  • Die Rückkaufgarantie (Buyback Garantie) greift nach 30 Tagen.
  • Zinssatz bei 12 % für alle Kredite (früher waren es mal 14 % und 14,5 %)
  • Kein Erstmarkt. Das Investieren erfolgt ausschließlich über den „Roboter“ (die Auto Invest Funktion).

In „Meine Top 3 Geldanlage in 2017“ kam Robocash (direkt zur P2P Kredite Plattform *) auf Platz 3, vor allem wegen der oben genannten Punkte und vor P2P Anbietern wie Viainvest (mehr Erfahren *), Swaper oder Bondora (zur Webseite *). Wer sich ausführlicher über Robocash informieren möchte, dem empfehle ich meine beiden Videos auf meinem YouTube Kanal.
In Teil 1 beschäftige ich mich mit Robocash und der Unternehmensgruppe im Allgemeinen. Wer konkret die Plattform kennenlernen möchte, kann auch direkt mit Teil 2 anfangen.

Robocash konnte bereits über 7000 Anleger aus 28 EU Ländern gewinnen. Bisher sind aus der Holding die Töchter aus Kasachstan, Spanien, Russland, den Philippinen und Vietnam angeschlossen.

P2P Anbieter Robocash
P2P Kredite Robocash

Die Geschichte von Robocash

Die Geschichte der Unternehmensgruppe begann 2010 mit dem russischen Mikrokreditgeber FinTerra. FinTerra vergibt Kurzzeitkredite (Payday Loans) über ein Offlinenetzwerk. Das größte Wachstum der Holding wurde aber durch die Gründung von Zaimer, im November 2012, erreicht. Damals erkannte Sergey Sedov, der Gründer von Robo.cash, das Potenzial des Online Business und kam zu der Idee, einen reinen Onlinefinanzdienst aufzubauen.

Zunächst gab es ein Konzept zum Aufbau eines Zahlungsdienstes, der als Vermittler zwischen Banken und Kunden agieren und Einnahmen aus Transaktionsgebühren erzielen würde. Das Projekt liegt schleppend und konnte bezüglich Leistung und Rentabilität nicht überzeugen. Daher wurde der Dienst wieder eingestellt. Aus den gewonnenen Erfahrungen heraus kam Sergey Sedov die Idee, einen Onlinekreditservice aufzubauen, der völlig automatisiert und ohne menschliche Beteiligung die Kreditvergabe steuern, sollte.

Zaimer erobert Russland

Zaimer war geboren. Sergey Sedov hat nach der Idee von Six Degrees of Separation, ein Team aufgebaut, indem ein Entwickler einen Anderen empfahl. Die Idee, ein Unternehmen von Anfang an gemeinsam mit dem Gründer aufzubauen, war von Anfang an faszinierend.
Über 1 Million US-Dollar an Eigenkapital, sowie eine zusätzliche Fremdfinanzierung wurden für die Gründung und die Entwicklung des Projektes eingebracht. Das Unternehmen begann nach dem Start des Dienstes, im Oktober 2014, schnell zu wachsen und zeigte sich sehr zukunftsfähig.

Zaimer expaniert nach Kasachstan

Im August 2015 expandierte Zaimer international und betrat den kasachischen Markt. Ein paar Monate später wurde Zaimer.kz gegründet und man begann in Kasachstan mit der Kreditvergabe. Im September 2015 hat man zusätzlich begonnen ein Offlinenetzwerks aufzubauen. Zaimer.kz war im Dezember 2015 der erste Kreditgeber in Kasachstan, der Kredite komplett online vergeben hat.
Heute ist Zaimer.kz Mitglied des FinTech-Verbandes der Republik Kasachstan und beteiligt sich an der Entwicklung des lokalen Onlinekreditmarktes.

Der spanische Kreditmarkt

Der nächste Schritt in der internationalen Entwicklung der Finanzgruppe war der Eintritt in den spanischen Kreditmarkt mit der Gründung der Tochtergesellschaft Prestamer im November 2016. Bereits Ende 2017 wurden mehr als 5.000 Kredite pro Monat vergeben.
Der Hauptvorteil von allen Diensten ist die hohe Geschwindigkeit der Kreditprüfung. Ein Kreditnehmer wartet im Schnitt nur 4 Minuten auf die Rückmeldung. Der Roboter arbeitet völlig automatisiert, er arbeitet rund um die Uhr, ohne Urlaub und Feiertage.
Alle Töchter der Holding konzentrieren sich auf die Vergabe von Kurzzeitkrediten (Payday Loans), mit einem maximalen Betrag von 400 Euro.

Trotz der zwiespältigen Haltung gegenüber Mikrokrediten werden diese immer populärer. Die Letzten beiden Geschäftsjahren zeigen dieses Wachstum mehr als deutlich. Von 2016 auf 2017 konnte Zaimer.ru in Russland die Kreditvergabe verdoppeln. Zaimer.kz konnte in Kasachstan das Kreditvolumen im selben Zeitraum sogar vervierfacht!
Sergei Sedov kommentiert: „Wenn wir über die geschäftliche Rentabilität, in Bezug auf die Nachfrage sprechen, dann ist der Bedarf nach leicht erhältlichen Krediten weiterhin sehr groß und unerfüllt. Der Markt hat definitives Entwicklungspotenzial, aber gleichzeitig muss man die Chancen optimal nutzen.

P2P Kredite Robocash
Robocash Dashboard

Robocash kommt ins Spiel

Je größer die Unternehmensgruppe wurde, desto mehr Finanzmittel wurden benötigt. Daher erwies sich die Plattform Robo.cash als ein logischer Schritt für die weitere Entwicklung der gesamten Holding. Heute stellt Robo.cash die Mittel für die zwei Tochtergesellschaften der  Zaimer.kz und Prestamer.es bereit. Bald wird auch die russische Firma Zaymer.ru an Robo.cash angeschlossen.
Darüber hinaus soll der Investment Service des jungen philippinischen Kreditprojektes Robocash.ph ebenfalls angeschlossen werden. Robocash.ph ist im Oktober 2017 gestartet. Sergei Sedov ist überzeugt, dass dieser Schritt das weitere Wachstum und die Entwicklung der gesamten Unternehmensgruppe fördern wird.

Mit Tez Credit kommen die Ratenkredite

Die Anzahl der Investoren konnte stetig gesteigert werden und damit auch die Nachfrage nach verfügbaren Krediten. Im Juli 2018 hatte man daher die Kredite der Tochter Tez Credit auf den P2P Marktplatz gebracht. Damit kamen die Ratenkredite mit einer Laufzeit von bis zu 12 Monaten. Bisher gab es nur die Payday Loans, die Überbrückungs-Kredite mit einer Laufzeit von bis zu 30 Tagen.

Bei 30 Tagen war es nicht nötig, einen Zweitmarkt anzubieten. Zudem greift auch die Rückkaufgarantie bereits nach 30 Tagen und nicht wie bei Mintos nach 60 Tagen. Doch nun, mit Tez Credit, kam auch ein Zweitmarkt. Zweitmarkt ist vielleicht etwas übertrieben, aber immerhin kann man die Ratenkredite wieder verkaufen, wenn man die 12 Monate nicht voll durchhalten möchte. Hier gibt es mehr Informationen über Tez Credit und wie du die Kredite verkaufen kannst.

Kredite aus Kasachstan nehmen zu

Der Run auf Robocash hält weiter an und viele Investoren können ihr Geld schon gar nicht mehr voll investieren. Auch ich erhalte immer mehr Mails, warum Robocash nicht alles investiert. Auch auf Facebook liest man immer häufiger Meldungen wie „Hilfe, der Autoinvestor investiert nicht, was kann ich tun?“.

Daher versuchte man, mit Z-Finance einen weiteren Darlehensanbahner aus Kasachstan auf die P2P Plattform zu bringen. Auch Z-Finance ist auf die Vergabe von Payday Loans spezialisiert. Die ersten Anleger wundern sich, warum auf Kredite von Z-Finance nur noch 12% Zinsen gezahlt werden und keine 14%. Doch dazu gleich mehr.

Zaymer.ru wird angebunden

Die Anbindung der letzten beiden Kreditgeber Z-Finance und Tez Credit konnten die weiter steigende Nachfrage nur mäßig befriedigen. Das Thema „Robocash investiert nicht“ blieb weiter an der Tagesordnung. Zudem kamen beiden Kreditgeber aus Kasachstan, was einer breiten Diversifizierung im eigenen Portfolio nicht wirklich viel gebracht hat.
Doch dann wurden endlich alle rechtlichen und sonstigen Rahmenbedingungen gelöst und im November kam endlich die Meldung: Die Russen sind da.

Nun gibt es mit Zaymer.ru den wohl größten Kreditgeber aus der Unternehmensgruppe. 60% aller Kredite der Unternehmensgruppe vergibt Zaymer in Russland. Damit sollte die Nachfrage auf der Robocash Plattform nun endlich wieder bedient werden können.

Fun Fact: Die Nachfrage war zeitlich wirklich so schwierig zu lösen, dass Robocash das Affiliate Programm bis auf Weiteres eingestellt hat. Man hatte wohl gehofft, dass so weniger Werbung für den Anbieter gemacht wird.

Auch die russischen Kredite werden „nur noch“ (meckern auf hohem Niveau) mit 12% Zinsen angeboten. Zudem schließt sich Robocash einem weiteren Trend an, den auch Mintos und Twino bereits bieten: Fremdwährungen.

Der Rubel rollt nun auch bei Robo.cash

Die nächsten Tage soll es soweit sein, wir Investoren können auch in Rubel investieren. Investments im Rubel werden sogar mit bis zu 19% Zinsen belohnt. Aber Achtung, zusätzlich zu dem P2P Kredite Risiko kommt nun auch noch das Risiko mit der Währungsspekulation! Hier kannst du meine Meinung zum Thema Investieren in Fremdwährungen lesen.

Die Zinsen sinken von 14% auf 12%

Kurz nach dem Zaymer.ru Deal kam die nächste Meldung. Die Zinsen sinken. Zwar auch weiterhin hohem Niveau aber sie sinken. Die Zinsen von 14% und 14,5% sind demnächst Geschichte. Alle Kredite werden mit 12% Zinsen angeboten.

Die offizielle Begründung ist die Expansion. Natürlich wird man aber auch gesehen haben, dass auch auf großen Plattformen wie Mintos und Twino die Zinsen längst gegen 10% gehen. Warum soll man also so deutlich über den großen Anbietern liegen?

Robocash P2P Plattform Zaymer aus Russland
Kreditgeber Zaymer aus Russland

Die Erfahrungen mit Robocash – beliebte Fragen

Robocash investiert nicht? Was kann ich tun?

Ruhe bewahren. Du bist nicht der Einzige. Wir alle hatten im Sommer massive Probleme. Aber keine Sorge, es sind in den letzten Monaten neue Darlehensgeber angebunden worden. Im November 2018 kam auch der russische Markt hinzu, siehe oben.

Die Situation wird sich nun entspannen. Wahrscheinlich sind schon die meisten Investoren wieder voll investiert.

Was ist die Identifikationsnummer?

Bei der Registrierung will Robocash deine Identifikationsnummer wissen. Damit ist die Nummer auf deinem Pass oder deinem Personalausweis gemeint. Es geht nicht um deine Steuernummer!

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Gibt es einen Bonus, wie bei Mintos?

Nein, Robocash gewährt einem neuen Investor, der sich über Partnerlinks registriert, keinen Bonus oder Cashback. Das ist sehr schade. Aktuell hat Robocash die Partnerprogramme pausiert, da der Zulauf einfach zu groß ist. Viele P2P-Anleger wollen aktuell ihr Portfolio erweitern und suchen zu Mintos (jetzt 1% Cashback sichern *) eine Ergänzung.

Wie funktioniert der Buyback?

Der Buyback von Robocash zahlt dir dein Kapital, samt der entgangenen Zinsen zurück. Ein großer Vorteil ist, dass die Rückkaufgarantie bereits nach 30, und nicht erst nach 60, Tagen greift.

Was ist am Autoinvest so besonders?

Der Autoinvestor arbeitet wie bei anderen P2P Plattformen auch. Das Besondere bei dem Autoinvest von Robocash ist, dass es die einzige Möglichkeit ist zu investieren. Es gibt keinen Erstmarkt, auf dem du manuell in Kredite investieren kannst.
Die Auto-Invest Funktion ist gerade bei Anlegern begehrt, die auf passives Einkommen aus sind und nicht manuell in einen Kredit investieren möchten. Neben Robocash ist auch Bondora (mehr Erfahren *) eine beliebte P2P Plattform, die nur automatisierte Investments ermöglicht. Wer mehr über Bondora erfahren möchte, darf dies gern mit folgendem Video tun.

Was macht Robcash bezüglich der Steuer?

Hier ist es recht simple. Es werden keinerlei Steuern einbehalten bzw. abgezogen. Jeder Investor ist verpflichtet, im Rahmen seiner Steuererklärung, die Zinseinkünfte anzugeben.
Es ist auch keine Ansässigkeitsbescheinigung, wie z.B. bei Viainvest (mehr über meine Erfahrungen mit Viainvest) erforderlich.

Warum nur 70 Punkte?

70 von 100 Punkten sind vielleicht nicht überragend aber trotzdem eine solide Bewertung. Für mich ist Robocash eine Ergänzungsplattform. Im Gegensatz zu anderen kleinen P2P-Plattformen, wie z.B. Swaper oder Viainvest, kann ich bei Robocash mein Geld auch ausserhalb der EU investieren.

Mehr Punkte gibt es nicht, weil ich das Angebot für zu klein halte. 5 Länder sind solide, mehr aber auch nicht. Hinzu kommt, dass mir ein offizieller Geschäftsbericht fehlt. Wer als P2P-Plattform ganz vorne mitspielen will, der muss mehr für die Transparenz tun.

Fazit – Was meine Erfahrungen positiv beeinflusst hat

Mir gefällt neben den bisher sehr hohen Zinsen, dass die P2P Plattform eine stetige Weiterentwicklung vollzieht. Mir persönlich passen vor allem die Kredite aus Russland, Vietnam und den Philippinen sehr gut in mein Portfolio.
Außerdem versucht man keine große Komplexität aufkommen zu lassen. Fast alle Kredite laufen maximal 30 Tage. Alle Kredite werden mit der Rückkaufgarantie ausgestattet.

Die Ratenkredite von Tez Credit bilden mit einer Laufzeit von bis zu 12 Monaten die Ausnahme. Doch hier kann man die Kredite verkaufen, einfach den gewünschten Kredit markieren und auf den Button ‚Verkaufen‘ klicken.

Zudem gefällt es mir, dass es keinen Primärmarkt (Erstmarkt) gibt. Das gesamte P2P Investment läuft komplett automatisiert ab. Man kann nur über die Auto Invest Funktion investieren, der auch Portfolio Builder genannt wird. Wer trotzdem einmal wissen will, was für P2P Kredite so auf Robocash verfügbar sind, kann das gerne auf der Übersichtsseite tun, die uns Anlegern zur Verfügung gestellt wird.

Erstmarkt Übersicht der P2P Kredte Plattform Robocash
Übersicht aller verfügbaren P2P Kredite

Zum Zeitpunkt des Schreibens gab es ein offenes Kreditvolumen in Höhe von 63.000 Euro. Die Zeiten vom leeren Erstmarkt sind hoffentlich vorbei.

Wie du jetzt starten kannst!

Wer Robocash einmal ausprobieren möchte, darf das gerne über meinen Affiliate-Link tun -> hier klicken *
Beachte bitte, die Risiken in dieser Anlageklasse. Weitere Informationen findest du hier – Die Risiken bei P2P Krediten.

Pros

Hohen Zinsen von 12 %

Überwiegend sehr kurze Laufzeiten

Alle Kredite mit Rückkaufgarantie

Vietnam und Philippinen

Cons

Anlagelimit von 10.000 Euro

Kein manuelles Investieren möglich

Teils schlechte Übersetzung

Transparenz (kein Geschäftsbericht)

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Zeige Kommentare (7)
    • Hallo René,

      das loyalty program ist nicht vergessen worden. Es befindet sich in der Entwicklung und soll mit dem Anschluss von Zaimer.ru an Robo.cash kommen.
      Ich kann gerne noch einmal nachfragen, ob es mittlerweile weitere Details gibt.

      Schöne Grüße
      Sebastian

  • Hi danke für den kleinen bericht über Robo.cash.

    es wird sehr oft vergessen das der voll automatische investor auch schon ab 1€ investiert die meisten denken es ist ab 10€ allerdings funktioniert es schon länger ab 1€ ist mir aufgefallen.

    LG Mathias aus Duisburg

  • Hallo,

    mal die Frage an alle die bei Robocash sind, wieviel % an uninvestiertem Kapital liegt im durchschnitt bei euch rum ? Bei mir sind es schon seit längerem (mehrere Monate~3) im Schnitt immer 15% und darüber. Quasi mehr Rückläufe als das der Autoinvest neue Kredite abgreifen kann.
    Hab den Bereich mittlerweile von 1-10€ auf 1-25€ erhöht , aber bisher keine Besserung in Sicht.
    Ideen?
    Grüsse Stefan

  • Bei mir liegen manchmal 3 – 5% rum, was ich aber nicht so schlimm finde. Da ist es bei twino mit den 12% krediten deutlich schlimmer.

    schau mal nach ob in deinem auto investor Teilinvestitionen aktiviert sind.

    So wie ich es mitbekommen habe ist im ersten Quartal eines Jahres immer etwas Kredit Flaute. das müssten bei robocash aber die 14% wieder wegmachen.

    LG Mathias aus Duisburg

  • „Am Autoinvest ist nichts besonders.“

    Na gut, doch zwei Sätze später muss ich Folgendes lesen:

    „Das Besondere bei dem Autoinvest von Robocash ist […]“

    Da hätte man zumindest den ersten Satz auch streichen können 😉 Und warum gibst Du einen Affiliate-Link an, wenn das Partnerprogramm derzeit auf Eis liegt? Ansonsten war ich mit Robocash bisher sehr zufrieden, für 12% werde ich jedoch nur noch eine Mindestsumme anlegen und den Rest auf andere Plattformen mit höherer Verzinsung umverteilen.

    • Hallo Tommy,

      vielen Dank für dein Feedback. Du hast natürlich völlig recht, da habe ich beim Schreiben nicht aufgepasst. Ich hab den Absatz angepasst!
      Danke!

      Die Affiliate Links werden über ein Plugin gesteuert. Zudem will Robocash das Affiliate Programm ‚zeitnah‘ wieder aufnehmen.
      Da niemandem einen Nachteil hat, lasse ich die Links einfach so und spare mir die Arbeit.

      Ja, das mit dem Umschichten mache ich auch gern. So langsam gehen mir aber die P2P Plattformen mit 12%+ aber aus.

      Schöne Grüße
      Sebastian

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