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Achtung: Meine Mintos Erfahrungen werden dir helfen!

Achtung: Meine Mintos Erfahrungen werden dir helfen!

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Meine Mintos Erfahrungen, meine Tipps und meine Kritik - Die P2P-Plattform

Mintos – Die Erfahrungsberichte klingen einfach immer sehr gut!

P2P-Kredite sind einfach und scheinbar JEDER verdient sich dumm und d├Ąmlich.
Es soll ganz einfach sein:

  1. Geld einzahlen!
  2. Automatisch ├╝ber Auto-Invest investieren lassen…
  3. … und sich ├╝ber eine Rendite von 12 % p.a. und mehr freuen!
  4. Wenn was passiert? Kein Problem, die R├╝ckkaufgarantie ist ja da.

Doch ist das wirklich so?

Als ich Anfang 2016 auf Mintos gestartet bin, war die P2P-Plattform noch klein, ├╝bersichtlich und nur in englischer Sprache verf├╝gbar. Damals gab es noch sehr wenig Erfahrungen mit und ├╝ber Mintos. Das Investieren in P2P-Krediten wurde nur langsam bekannter.

Nach nun ├╝ber 4 Jahren ist nicht nur mein Erfahrungsschatz deutlich gewachsen, sondern auch Mintos und die Zahl der P2P-Investoren.

Aus dem damals kleinen Start-up ist die gr├Â├čte P2P-Plattform Europas geworden. Gut 5,4 Mrd. Euro Kreditvolumen wurde bereits finanziert und jeden Monat kommen ├╝ber 400 Mio. Euro neu dazu.

P2P-Kredite boomen und Mintos boomt.

Gibt es bei so viel Licht denn ├╝berhaupt kein Schatten?

L├Ąsst sich tats├Ąchlich so einfach und scheinbar risikolos 12 % Rendite p.a. erwirtschaften?

In diesem Erfahrungsbericht m├Âchte ich dir Mintos und das Kreditangebot vorstellen. Dir meine Erfahrungen der letzten Jahre offen legen und dir zeigen, wo die Risiken liegen. Dabei soll es explizit auch um die schlechten Erfahrungen mit Mintos gehen.

In meinem Mintos Erfahrungsbericht wirst du Folgendes lernen:

  • ├ťberblick ├╝ber die Kreditgeber & deren Bewertung
  • Das Kreditangebot
  • Die St├Ąrken und Schw├Ąchen der R├╝ckkaufgarantie
  • Wie du investieren kannst (Auto-Invest oder Invest & Access)
  • Deine Rendite Chancen & die Risiken
  • Wie viel Geld du investieren solltest
  • Gute und schlechte Erfahrungen mit Mintos
  • Anlagestrategien kennenlernen

Ich w├╝nsche dir viel Spa├č beim Lesen!

Was ist Mintos?

Wenn du diesen Erfahrungsbericht liest, dann kennst du vielleicht schon die Begriffe P2P-Kredit, hast von Mintos schonmal was geh├Ârt und das du hier dein Geld f├╝r 12 % Zinsen p.a. und mehr anlegen kannst.

Doch was ist Mintos ├╝berhaupt?

Mintos ist ein Marktplatz. Ein Marktplatz auf dem Kredite zum Investieren angeboten werden. Die Kredite wurden von knapp 70 Kreditgebern im Vorfeld bereits vergeben. Die Kreditgeber bietet dir diese laufenden Kredite zum Investieren an, um sich so frisches Geld f├╝r die weitere Kreditvergabe zu besorgen.

Die Kredite haben eine fest definierte Laufzeit und einen festen j├Ąhrlichen Zinssatz.

Der Service-Dienstleister

Mintos organisiert alles um das Kreditangebot drum herum. Nat├╝rlich wird auch die Infrastruktur betrieben, damit du ├╝berhaupt Kredite sehen kannst. Mintos ├╝berpr├╝ft die Kreditgeber und sorgt daf├╝r, dass die Kreditgeber ihr Kreditangebot auf dem Marktplatz einstellen k├Ânnen.

F├╝r uns Investoren stellt Mintos Zug├Ąnge bereit, bietet uns Einzahlungsm├Âglichkeiten an, stellt uns Investmentwerkzeuge (Auto-Invest, Invest & Access) bereit und verwaltet und steuert unsere Investments und die R├╝ckzahlungen.

Als Investor musst du dich nicht selbst um die R├╝ckzahlungen k├╝mmern, dass alles ├╝bernimmt Mintos f├╝r dich.

Wir k├Ânnen also festhalten: Mintos ist ein Service-Dienstleister, der dir das Investieren so einfach und komfortabel wie m├Âglich macht. Mintos hat aber nichts mit der eigentlichen Kreditvergabe zu tun, das ist das Gesch├Ąft der jeweiligen Kreditgeber.

Du kannst das am besten mit Lieferheld oder Airbnb vergleichen. Auf Lieferheld findest du hunderte von Gerichten von dutzenden Restaurants und kannst bestellen und bezahlen. Lieferheld hat aber nichts mit der Zubereitung und der Auslieferung der Speisen zu tun.

├ähnlich ist es mit Airbnb. Auf Airbnb kannst du Zimmer suchen und mieten. Der gesamte Buchungsablauf inkl. Zahlungen l├Ąuft ├╝ber Airbnb. Aber Airbnb hat nichts mit den eigentlichen Zimmern oder den jeweiligen Vermietern zu tun. Airbnb geh├Ârt kein einziges Bett und Airbnb reinigt auch nicht die Wohnungen.

So kannst du dir auch Mintos vorstellen.

Wie kannst du auf Mintos Geld verdienen?

Du wirst Geld durch die Zinseinnahmen verdienen. Du stellst den Kreditgebern „working capital“ durch dein Investment zur Verf├╝gung. Der Kreditgeber beteiligt dich – anteilig – an einem von ihm vergebenen Kredit.

Jeder Kredit hat – wie ├╝blich – einen festen Zinssatz und eine definierte Laufzeit. Du wei├čt also bereits im Vorfeld, was du an Zinsen verdienen wirst und wie die Laufzeit ist.

Nehmen wir an, du investierst 100 Euro in einen Verbraucherkredit von Kreditgeber A. Der Kredit l├Ąuft 1 Monat und bietet eine Verzinsung von 12 % p.a. an. Nach einem Monat erh├Ąltst du dann deine 100 Euro plus 1 Euro Zins zur├╝ck.

W├╝rde der Kredit 12 Monate laufen, w├╝rdest du nach einem Jahr deine 100 Euro plus 12 Euro Zinsen zur├╝ckerhalten.

In diesem Artikel wirst du nun erfahren, wie genau das Investieren funktioniert. Wie gro├č und abwechslungsreich das Kreditangebot auf Mintos schon geworden ist und wie die Risiken bei P2P-Krediten aussehen.

Denn eine Rendite von 12 % und mehr gibt es nicht ohne entsprechendes Risiko! Aber ich bin mir sicher – du hast nichts anderes erwartet, oder?

Dein Einstieg in die Welt der P2P-Kredite

In diesem Artikel werde ich ausf├╝hrlich ├╝ber meine Erfahrungen mit Mintos berichte und du wirst viel lernen. Aber ein Blogartikel oder ein YouTube Video ersetzt leider kein Buch.

Passives-Einkommen-mit-B├╝chern-meine-zwei-B├╝cher
Meine beiden B├╝cher ├╝ber Mintos und P2P-Kredite

Wenn du mit dem Investieren in P2P-Kredite starten m├Âchtest, dann empfehle ich dir, dich gr├╝ndlich einzulesen. Nat├╝rlich freue ich mich, wenn du dazu eins meiner B├╝cher nutzen w├╝rdest.

Das 1×1 der P2P-Kredite bietet dir auf gut 300 Seiten einen ultimativen Rundumschlag ├╝ber P2P-Kredite. Zusammen mit Vincent Willkomm – P2P-Investor seit 2009 – habe ich alles ├╝ber P2P-Kredite zusammengetragen, was f├╝r deinen Einstieg relevant und wichtig ist. Jetzt bei Amazon kaufen *

Das Mintos Handbuch setzt voraus, dass du wei├čt, was P2P-Kredite sind und wie die Mechanismen funktionieren. Zusammen mit Sventja J. Franzen habe ich DAS Mintos Handbuch geschrieben. Das Handbuch nimmt dich and die Hand und f├╝hrt dich Schritt f├╝r Schritt an Mintos heran. Herausgekommen ist ein Handbuch das Sventja und ich selbst gern gehabt h├Ątten. Schlie├člich musst du nicht unsere Fehler wiederholen. Jetzt bei Amazon kaufen *

Das E-Book kannst du dir hier mit 20 % Rabatt sichern!

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Meine Mintos Erfahrungen nach 4 Jahren – mein Test

Nun schauen wir uns das Angebot, die Dienstleistungen und die Risiken von Mintos an.

Die Kreditgeber

Wie du bereits gelernt hast, kommen die Kredite auf Mintos von den Kreditgebern. Auf Mintos bieten rund 70 Kreditgeber ihre Kredite an. Und es werden stetig mehr.

Jeder Kreditgeber sorgt mit seinem Portfolio f├╝r ein Angebot auf Mintos. Manche spezialisieren sich auf Autokredite, manche auf Pfandkredite und andere bieten diverse Kreditarten f├╝r unterschiedliche Zielgruppen an.

Zudem unterscheiden sich die Kreditgeber nicht nur im Angebot der Kredite, sondern auch in der Struktur des Investments und der Sicherheiten. Wenn du in dieses Thema tiefer eintauchen m├Âchtest, dann lies bitte Die Mintos Kreditgeber: Was du wissen musst!

Das Angebot und die Vielfalt der P2P-Kredite sind also von den Kreditgebern abh├Ąngig. Das ist die gro├če St├Ąrke von Mintos – Mintos hat das breiteste und beste Kreditangebot von allen P2P-Plattformen.

Aber dieser gro├če Vorteil wird auch durch einen gro├čen Nachteil erkauft.

Mit jedem weiteren Kreditgeber gibt es ein potenzielles Mitglied das ausfallen k├Ânnte. Daher muss Mintos viel Aufwand und Manpower in das Monitoring und in die Bewertung der Kreditgeber investieren.

Die Mintos Bewertung der Kreditgeber

Das Kreditgeber ausfallen k├Ânnen und das die Wahrscheinlichkeit steigt, je mehr dabei sind, ist auch Mintos bewusst. Daher bewertet das Team alle angeschlossenen Kreditgeber und gibt diesen eine Bewertung. Diese Bewertung wird quartalsweise ├╝berpr├╝ft.

Durch das offizielle Rating von Mintos, bekommen wir Investoren einen Eindruck, wie der Kreditgeber von Mintos eingesch├Ątzt wird. Das Rating erlaubt dir das Ausfallfallrisiko des Kreditgebers abzuleiten.

├ťbersicht der Kreditgeber - mit Rating
├ťbersicht der Kreditgeber – mit Rating

Aber Achtung, es geht um die Bewertung des Kreditgebers als Unternehmen. Es ist keine Rating f├╝r die Ausfallwahrscheinlichkeit der angebotenen Kredite!

Die Mintos Bewertung reicht von A+ (beste Bewertung) bis zu D (schlechteste Bewertung). Wenn du mehr ├╝ber die Bewertung lesen m├Âchtest, dann lies bitte: Die Mintos Bewertung macht das Investieren einfacher.

Die angebotenen Kredite

Wer auf Mintos zum ersten Mal den Erstmarkt aufruft, der wird erschlagen. Nicht selten werden dir hier weit ├╝ber 100.000 verschiedene P2P-Kredite angeboten, in die du dein Geld anlegen kannst.

Es gibt 8 Kreditarten, die dich auf dem Mintos Marktplatz zum Investieren einladen. Damit du diese einmal geh├Ârt hast:

  1. Agrarkredit
  2. Autokredit
  3. Factoring (Rechnungsfinanzierung)
  4. Gesch├Ąftskredit
  5. Hypothek (Immobilien)
  6. Kredite mit kurzer Laufzeit (Payday Loans)
  7. Pfandkredite
  8. Verbraucherkredit

Wenn du mehr ├╝ber die einzelnen Kreditarten wissen m├Âchtest, dann findest du in meinem Artikel Die Vielfalt der P2P-Kredite weitere Informationen.

Wer sich jetzt auf Mintos einloggt und meine Angaben kontrolliert, der wird auch noch die 9. Kreditart „Forward Flow“ finden.

Was ist Forward Flow?

Erst im M├Ąrz 2020 wurde die Kreditart Forward Flow eingef├╝hrt. Bereits wenige Wochen sp├Ąter wurde das Experiment auch wieder beendet.

Wer sich an der B├Ârse mit Futures auskennt, der wird die Forward Flows besser verstehen. Denn du investierst in einen bunten Korb von P2P-Krediten, die noch gar nicht vergeben wurden.

Daf├╝r erh├Ąltst du w├Âchentliche Zinsszahlungen. Der Forward Flow hat eine Laufzeit, die unabh├Ąngig von der Laufzeit der enthaltenen Kredite ist. Diese k├Ânnen deutlich k├╝rzer laufen, sodass neue Kredite dazu kommen k├Ânnen.

Gestartet ist man mit dem Kreditgeber Varks, der zur Finko-Gruppe geh├Ârt. Varks vergibt Kredite in Armenien und war bzw. ist nicht der vertrauensvollste Kandidat gewesen. Zumal Varks auch hohe ausstehende Zahlungen hatte.

Deine Mintos Erfahrung muss jetzt nicht gro├č sein um zu erahnen was jetzt passierte? Niemand wollte in die intransparenten Forward Flows von Varks sein Geld investieren. Auch eine Bonus-Kampagne, die 2% Extra-Zinsen versprach, lockte zu wenige Investoren an.

Noch im selben Monat wurde Varks die Lizenz in Armenien entzogen. Varks ging in die Liquidation. 24 Mio. Euro Kreditvolumen von Varks sind zum Zeitpunkt auf Mintos offen gewesen.

Bis zum Juli ist das offene Kreditvolumen auf 14 Mio. Euro gesunken. Zudem gibt es eine Gruppengarantie, sodass die Konzernmutter Finko f├╝r etwaige Ausf├Ąlle von Varks b├╝rgen muss. Das die Gruppengarantie funktionieren kann, hat bereits IuteCredit gezeigt, dazu sp├Ąter mehr.

Fakt ist: Bei dem Forward Flow Krediten hat sich Mintos bis ins Mark blamiert und sich selbst geschadet. Vor allem die 2%-Bonus Aktion hat f├╝r mich ein fades Geschm├Ąkle. Meiner Meinung nach hat Mintos hier nicht im Interesse von uns Investoren agiert.

Die L├Ąnder

Die Kreditgeber und die Kreditarten hast du nun kennengelernt. Aber wo kommen denn die P2P-Kredite ├╝berhaupt her? Nur weil Mintos im Baltikum sitzt, investierst du nicht nur in Kredite im Baltikum.

In 2016 bis 2018 kamen dir Kredite noch ganz klar aus Osteuropa. Hier waren Polen, Tschechien, Bulgarien, Georgien usw. die typischen L├Ąnder, in denen wir unser Geld angelegt haben.

Doch Stand heute kannst du in P2P-Kredite aus 33 L├Ąndern investieren. Gerade in den letzten Jahren sind Afrika und S├╝dostasien hinzugekommen und sehr stark gewachsen.

Meinen Erfahrungen nach ist diese Vielfalt die gr├Â├čte St├Ąrke von Mintos. Auf keiner anderen P2P-Plattform kannst du so einfach so breit diversifizieren.

Die W├Ąhrungen

Von A wie Albanien ├╝ber M wie Mexiko bis V wie Vietnam kannst du in Privat- und Gesch├Ąftskredite investieren. Daf├╝r steht dir nicht nur der Euro zur Verf├╝gung.

Mintos bietet insgesamt 11 W├Ąhrungen an. Wer extra Zinsen verdienen m├Âchte, der legt sein Geld im russischen Rubel oder im rum├Ąnischen Leu an. ├ťber 20% Zinsen sind so m├Âglich.

Aber Achtung! Du tr├Ągst dabei das volle W├Ąhrungsrisiko. F├Ąllt die W├Ąhrung gegen├╝ber dem Euro ab, so wird deine Rendite deutlich geschm├Ąlert.

Die Kreditgeber geben dir beim Investieren in Fremdw├Ąhrungen nicht ohne Grund eine zus├Ątzliche Zinserh├Âhung – denn du tr├Ągst ein zus├Ątzliches Risiko und durch den W├Ąhrungswechsel auch eine zus├Ątzliche Geb├╝hr.

Lohnt sich der Aufwand und das Risiko?

Nach meinen Mintos Erfahrungen mit dem georgischen Lari und dem russischen Rubel kann ich vom Investieren mit Fremdw├Ąhrungen nur abraten.

Die R├╝ckkaufgarantie

Die R├╝ckkaufgarantie ist das perfekte Marketing-Instrument und zieht Investoren an, wie das Licht die M├╝cken. Denn dir wird Folgendes versprochen:

Wenn der Kreditnehmer seinen Kredit l├Ąnger als 60 Tage nicht mehr bedienen kann, dann kauft der Kreditnehmer dir den Kredit wieder ab.

Kaum zu glauben oder?

Und es wird noch besser!

Du bekommst nicht nur dein Investment zur├╝ck. Der Kreditgeber erstattet dir sogar noch die entgangene Zinszahlungen.

Und genau so ist es auch! Wirklich!

Aber seien wir ehrlich, die R├╝ckkaufgarantie macht die Geldanlage in P2P-Kredite erst so richtig interessant, oder? Nicht umsonst habe ich mich schon mit der Frage besch├Ąftigt: W├╝rde ich mein Geld auch ohne R├╝ckkaufgarantie in P2P anlegen?

Das wichtige ABER bei der R├╝ckkaufgarantie

Leider ist das Leben kein Ponyhof und nat├╝rlich ist die R├╝ckkaufgarantie keine wirkliche Garantie, so wie wir den Begriff eigentlich kennen.

Es ist mehr ein Versprechen. Der Kreditgeber verspricht die Zahlungen zu leisten und tut dies in der Regel auch. Sollte der Kreditgeber allerdings in (finanzielle) Schwierigkeiten kommen, dann ist es schnell vorbei mit der R├╝ckkaufgarantie.

In „Das 1×1 der P2P-Kredite *“ haben Vincent und ich ganze Kapitel mit dem Thema gef├╝llt. Wenn du mehr wissen m├Âchtest, dann hol dir bitte mein Buch!

An dieser Stelle m├Âchte ich dir drei wichtige Dinge mitgeben:

  1. Die R├╝ckkaufgarantie funktioniert nur solange der Kreditgeber wirtschaftlich gut dasteht und liquide ist. Wir kommen sp├Ąter noch zu den bisherigen Ausf├Ąllen und wie diese abgelaufen sind.
  2. Nicht alle Kredite auf Mintos haben eine R├╝ckkaufgarantie. Gerade bei Gesch├Ąftskrediten oder bei Hypotheken ist das eher un├╝blich.
  3. Der R├╝ckkauf funktioniert ├╝ber eine Mischkalkulation. Der Kreditnehmer zahlt dem Kreditgeber viel h├Âhere Zinsen, als du f├╝r dein Investment vom Kreditgeber erh├Ąltst. Zudem kann der Kreditgeber mit dem Mahn- und dem Inkassowesen weiteres Geld verdienen.

Wie du auf Mintos dein Geld investieren kannst

Genug der Theorie kommen wir ins handeln.

Auf Mintos stehen dir drei Wege zum Investieren bereit:

  1. Manuell investieren
  2. Investieren ├╝ber Auto-Invest
  3. Investieren ├╝ber Invest & Access

Die drei Wege unterscheiden sich haupts├Ąchlich durch den Automatisierungsgrad. W├Ąhrend du beim manuellen Investieren die gr├Â├čte Entscheidungsgewalt hast, so hast du bei Invest & Access ├╝berhaupt keinen Einfluss mehr auf die Auswahl der Kredite. Daher schauen wir uns nun, die drei Wege im Detail an.

Wie du investieren kannst - Die ├ťbersicht
Wie du investieren kannst – Die ├ťbersicht

Wer auf den Men├╝punkt „Investieren“ klickt, der ist vielleicht verwundert, weil er den Erstmarkt oder Auto-Invest nicht findet.

Den Erstmarkt findest du ├╝ber den Link „Verf├╝gbare Kredite“.

├ťber den blauen Button „Strategie hinzuf├╝gen“ kannst du eine neue Auto-Invest oder Invest & Access Strategie anlegen.

Die drei Investionsstrategien von Mintos
Die drei Investionsstrategien von Mintos

Das manuelle Investieren

Das manuelle Investieren ist f├╝r Einsteiger empfehlenswert, um so das Angebot und die Kredit-Details kennenzulernen. Nimm dir die Zeit und mach dich mit den Krediten vertraut.

Sobald die angelegten Gelder aber gr├Â├čer werden, artet das manuelle Anlegen in sehr viel Arbeit aus.

Kaum ein Investor investiert sein Geld manuell in einen P2P-Kredit. Du wirst selbst schnell feststellen, dass du wenig Informationen ├╝ber den Kredit und den Kreditnehmer erh├Ąltst. Es fehlen dir also grundlegende Daten, mit denen du den Kredit bewerten k├Ânntest.

Daher wird auf Mintos eher kleinteilig (ab 10 Euro pro Kredit) investiert und sehr breit gestreut.

Bei Krediten mit der R├╝ckkaufgarantie verteilst du dein Geld mit der Gie├čkanne. Mit meinen Mintos Erfahrungen hat das die letzten Jahre ausgesprochen gut funktioniert – trotz vereinzelter Ausf├Ąlle und Schwierigkeiten.

Die Vorteile des manuellen Investierens sind:

  • Du lernst das Angebot und die Abl├Ąufe kennen
  • Du gewinnst einen Eindruck ├╝ber das Zinsniveau
  • Du hast jeden Investitionsprozess selbst in der Hand

Nachteile:

  • Sehr zeitaufwendig, gerade wenn in 10 Euro Schritten gr├Â├čere Geldbetr├Ąge investiert werden sollen
  • Manuelle Kreditauswahl basiert auf sehr wenig Kreditinformationen.

Der Auto-Invest

Der Auto-Invest funktioniert ein wenig wie ein ETF-Sparplan. Du suchst einen ETF aus, gibst deine Sparrate an und klickst auf „investieren“.

Beim Auto-Invest von Mintos funktioniert es ├Ąhnlich, nur das du hier keinen ETF aussuchst, sondern dich durch das Angebot von gut 70 Kreditgebern klicken kannst.

Der Auto-Invest ist wie eine Art pers├Ânlicher Sekret├Ąr. Du selbst definierst, was ein Kredit ausmachen muss, damit du investieren w├╝rdest. Dein Sekret├Ąr setzt sich dann den ganzen Tag hin und sieht sich jeden einzelnen Kredit an. Findet er einen Kredit, der zu deinen Kriterien passt, dann wird investiert.

Der Auto-Invest ist wie ein treuer Mitarbeiter. Nur sehr viel besser. Er kostet nichts, macht keine Fehler und schl├Ąft nie, sondern arbeitet 24 Stunden am Tag.

Das Einstellen des Autoinvestors ben├Âtigt etwas Zeit, da du hier zu allen 70 Kreditgebern deine W├╝nsche und Kriterien festhalten kannst.
Zu jedem Kreditgeber gibt es wichtige Informationen wie:

  • Aus welchen L├Ąndern werden P2P-Kredite angeboten?
  • Wie ist die Bewertung?
  • Sind die Kredite mit oder ohne R├╝ckkaufgarantie?

Per Mausklick kannst du dich ganz einfach durchklicken. Getreu dem Motto: Will ich, will ich nicht.

Selbstverst├Ąndlich kannst du auch deine W├╝nsche bez├╝glich der Kreditlaufzeiten, der Zinsh├Âhe und des Mindestinvestment pro Kredit vornehmen.

Der Auto-Invest diversifiziert (streut) dein Geld sogar. Entweder ganz automatisch oder du h├Ąltst auch hier deine Vorgaben fest.

Auto Invest von Mintos sehr gut gemacht - Du klickst dich durch deine W├╝nsche
Der Auto Invest von Mintos sehr gut gemacht – Du klickst dich durch deine W├╝nsche

Ist der Auto-Invest einmal eingestellt, dann wird automatisch investiert und dabei werden immer deine W├╝nsche ber├╝cksichtigt. Selbstverst├Ąndlich wird nur investiert, solange du freies Kapital auf deinem Dashboard hast.

Und das funktioniert wirklich, fragst du dich jetzt?

Ja, das funktioniert ausgesprochen gut. In den ├╝ber 4 Jahren kann ich mich an keinen einzigen Ausfall erinnern. Meine Mintos Erfahrungen sind auch gerade wegen dem tollen Auto-Invest so positiv.

Die Vorteile vom Auto-Invest:

  • Investiert automatisch – rund um die Uhr
  • Investiert auf Wunsch auch alle R├╝ckzahlungen
  • Kann diversifizieren
  • L├Ąsst keine W├╝nsche offen

Die Nacheile sind:

  • Der Auto-Invest ist f├╝r Anf├Ąnger nicht ganz einfach zu verstehen.

Mintos Invest & Access

Wer keine Lust hat sich mit den Einstellungen des Auto-Invest zu besch├Ąftigen, der kann auch noch viel einfacher sein Geld auf Mintos in P2P-Kredite investieren.

Diese M├Âglichkeit hei├čt Invest & Access.

Um hier zu Investieren musst du nur deinen Investitionsbetrag angeben. Fertig!

In welche Kredite zu welchen Zinsen und zu welchen Laufzeiten investiert wird, das entscheiden die Algorithmen f├╝r dich. Vielleicht sagt dir der Begriff „Robo-Advisor“ was? So ├Ąhnlich l├Ąuft das hier auch. Du bestimmst eine Summe X und der Rest wird dir abgenommen.

Was sind die Vorteile von Invest & Access?

  • Das w├Ąren die Einfachheit, die automatische Diversifikation und die sofortige Auszahlung deines Kapitals.
    Ja, du kannst dein Geld sofort aus Invest & Access abheben, solange die Kredite fristgerecht sind. Du musst deine Kredite nicht ├╝ber den Zweitmarkt verkaufen, sondern kannst sofort das Investment beenden.
  • Du kannst dein Geld per Mausklick auszahlen lassen.
    Das Abheben funktioniert aber nur, solange der Kredit fristgerecht l├Ąuft. Und nat├╝rlich ist das Abheben auch von der Liquidit├Ąt und der Nachfrage des Marktes abh├Ąngig. Dank Corona haben wir im April gesehen, dass das Abheben kr├Ąftig ins Stocken geraten kann. Denn es sollte dir klar sein, wenn es keine K├Ąufer gibt, kann nichts verkauft werden. Dazu kommen wir sp├Ąter im Kapital Corona noch ausf├╝hrlicher zu sprechen.

Die Nachteile sind:

  • Du investierst in das gesamte Kreditangebot von Mintos. Auch in L├Ąndern, die du vielleicht nicht so vertrauensvoll h├Ąltst. Du kannst auch bei der Laufzeit und den Zinss├Ątzen keine W├╝nsche hinterlegen.
    Daher ist die Rendite hier – in der Regel – etwas niedriger.

Invest & Access ist denkbar einfach und hat neben Vorteilen auch Nachteile. Hier stelle ich dir Mintos Invest & Access im Detail vor.

Wie investieren die Profis auf Mintos?

Wie kannst du am besten Investieren? Welche Fallstricke gibt es? Nimmst du besser Invest & Access oder Auto-Invest? Mein Mintos Handbuch * verr├Ąt dir weitere Tricks!

Wie funktioniert die Ein- und die Auszahlung?

Bei Mintos Geld einzahlen ist ganz einfach. Mir pers├Ânlich gef├Ąllt der Weg per Bank├╝berweisung (SEPA) am besten. Alternativ kann der Zahlungsdienstleister Trustly genutzt werden.
Ich empfehle die SEPA ├ťberweisung – diese dauert meist nur noch 24 Stunden. Mehr findest du hier: Wie die Einzahlung funktioniert.

Die Auszahlung kannst du per Mausklick beantragen. Die Auszahlung erfolgt innerhalb von 2-3 Werktagen. Bitte beachte, dass du f├╝r eine Auszahlung unbedingt deinen Personalausweis bzw. Pass hochgeladen haben musst.

Der Zweitmarkt

Auf dem Zweitmarkt kannst du deine P2P-Kredite – vor dem Ende der Laufzeit – verkaufen. Du hast zum Beispiel in einen Kredit investiert der noch 23 Monate l├Ąuft. Du willst aber jetzt dein Geld wieder haben?

Dann kannst du den Kredit bzw. deinen Anteil davon, verkaufen. Du kannst den Kredit sogar mit einem Auf- oder mit einem Abschlag verkaufen.

Denke aber immer daran, dass du einen K├Ąufer finden musst. Je h├Âher der Aufschlag, umso geringer die Chance auf einen Verkauf!

Was ist Mintos Insight?

Mintos Insight ist der Newsletter von Mintos. Neben der t├Ąglichen ├ťbersicht ├╝ber deine Investments informiert Mintos auch immer wieder ├╝ber Aktuelles.

Ich kann dir nur empfehlen den Newsletter von Mintos zu abonnieren. Zudem ist auch der Mintos eigene Blog immer einen Aufruf wert, da hier wichtige Informationen und Statusupdates publiziert werden.

Die Steuerbescheinigung

Jedes Jahr m├╝ssen wir unsere Steuererkl├Ąrung machen. Hier m├Âchte das Finanzamt auch ├╝ber deine Zinseinnahmen informiert werden.

Mintos bietet hierf├╝r einen sehr komfortablen Steuerbericht an. Diesen kannst du per Knopfdruck generieren und dir per Mail zuschicken lassen.

In der Steuerbescheinigung findest du alle wichtigen Zahlen – deine Zinseinnahmen vom letzten Jahr! Die Bescheinigung wird von Mintos ganz automatisch generiert.

Wo findest du den Steuerbericht?

Klicke nach dem Login auf deinen Namen und dann auf Mein Konto. Nun klickst du auf Steuerbescheinigung und w├Ąhlst den gew├╝nschten Zeitraum aus.

Die Steuerbescheinigung hat Mintos im Profil versteckt
Die Steuerbescheinigung hat Mintos im Profil versteckt

Ich kann dir nur w├Ąrmstens die Hilfe von einem Lohnsteuerhilfeverein empfehlen. Meine Erfahrungen damit sind ├Ąu├čerst zufriedenstellend!

Die Mintos App, die Webseite und der Support

Mintos beherrscht nicht nur die Pflicht, sondern auch die K├╝r. Von der App bis zum Support ist alles deutschsprachig. In diesem Artikel habe ich dir die Mintos App ausf├╝hrlich vorgestellt.

Die Webseite ist sehr ├╝bersichtlich und funktioniert auch auf Tablets und Smartphones. An der Webseite wird st├Ąndig gearbeitet und gefeilt. Es gibt immer wieder Neues im Auto-Invest, im Dashboard oder im Erstmarkt zu entdecken.

Hier stelle ich dir die Mintos-App ausf├╝hrlicher vor. Mittlerweile kannst du ├╝ber die App auch dein Portfolio verwalten.

Der Support geh├Ârt mit zum Besten was die P2P-Plattformen zu bieten haben. Die Reaktionszeiten sind sehr schnell und das Team ist sehr hilfsbereit.

Meine eher schlechteren Mintos Erfahrungen in den letzten vier Jahren

Seit ├╝ber 4 Jahren bin ich auf Mintos aktiver Investor und war bisher immer zufrieden. 2018 und 2019 waren die besten Jahre f├╝r mich. Hier hatte ich Renditen von deutlich ├╝ber 12 % p.a. Meine Nettorendite bei Mintos wurde lange mit ├╝ber 13 % angezeigt.

Seit Ende 2019 muss ich meinem positiven Fazit allerdings noch ein „├ťberwiegend“ hinzuf├╝gen, doch dazu gleich mehr.

Alles in allem sind meine Erfahrungen mit Mintos sehr positiv und ich kann die P2P-Plattform nur weiterempfehlen. Wer mit P2P-Krediten Geld verdienen m├Âchte – der kommt an Mintos nicht vorbei!

Aber wie so oft – es ist nicht alles Gold was gl├Ąnzt!

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Die Geschichte der Probleme und Ausf├Ąlle auf Mintos

Im M├Ąrz 2017 trat der Kreditgeber Eurocent der Plattform bei und bereits Ende Juni 2017 gab es Zahlungsausf├Ąlle. Eurocent war pleite!

Eurocent wurde sofort vom Marktplatz genommen und f├╝r alle laufenden Eurocent Kredite wurde ein Verkaufstopp auf dem Zweitmarkt verh├Ąngt.

Auf der einen Seite hatte Mintos gut reagiert. Auf der anderen Seite fragte ich mich damals, wie gut werden die Kreditgeber wirklich gepr├╝ft? Spricht es von Qualit├Ąt, wenn der Kreditgeber bereits nach 3 Monaten in so schwere Zahlungsschwierigkeiten kommt?

Immerhin sind nur noch knapp 246.000 Euro an R├╝ckzahlungen von Eurocent offen. Gemessen am gesamten Kreditvolumen sind das Peanuts. Trotzdem ├Ąrgerlich, wenn man hier Investiert war.

Mintos hatte dadurch aber scheinbar gelernt. Das ganze Jahr 2018 lief prima und reibungslos. Auch 2019 lief in der ersten Jahresh├Ąlfte sehr stabil – bis Aforti kam.

Der Rapido Ausfall und die Probleme Ende 2019 auf Mintos

In der zweiten Jahresh├Ąlfte 2019 sind dann leider einige Probleme aufgetreten. Im Dezember 2019 gab es insgesamt 6 Problemkinder bei den Kreditgebern, die bereits ausgefallen sind oder vor ernsthaften Problemen standen.

In insgesamt 3 Teilen hatte ich ausf├╝hrlich ├╝ber die jeweiligen Situationen berichtet. Wer sich f├╝r die Historie interessierst, der Startet mit dem Artikel Zahlungsschwierigkeiten bei Aforti.

Wie sieht der aktuelle Stand der sechs Problemkinder heute aus?:

  • Rapido ist ausgefallen und es sind weiterhin 454.000 Euro offen.
  • Aforti konnte das offene Volumen nur leicht senken. Die versprochenen R├╝ckzahlungen werden scheinbar nicht so geleistet, wie versprochen. Mintos hat bereits rechtliche Schritte eingeleitet.
  • Metrokredit – Die Lage hat sich entspannt. Kredite d├╝rfen sogar wieder auf Mintos gehandelt werden
  • Monego hat von 11,2 Mio. Euro auf knapp 7,3 Mio. Euro reduzieren k├Ânnen.
  • Bei IuteCredit ist die Konzernmutter eingesprungen und hat die kompletten 15 Mio. Euro zur├╝ckgezahlt.

Leider fallen immer wieder Kreditgeber aus oder geraten in Schwierigkeiten. Bisher bin ich da als Investor mit gut diversifizierten Portfolio aber sehr gut durchgekommen.

Wer ist Aigars Kesenfelds?

Wer auf Mintos investiert, der sollte auch den Namen Aigars Kesenfelds. Mittlerweile wird Kesenfelds auf der Mintos „├ťber uns“ Seite als Mitgr├╝nder namentlich erw├Ąhnt.

Aigars Kesenfelds hat zusammen mit 3 Freunden 2008 das Unternehmen 4finance gegr├╝ndet. 4finance ist eine der gr├Â├čten Konsumentenkreditgruppen in Europa.

Neben dem CEO und Mitgr├╝nder Martins Sulte, gibt es noch Martins Valters der als CFO / COO und Mitgr├╝nder genannt wird und eben 4finance.

Was zu der Frage f├╝hrt: Wem geh├Ârt Mintos?

Die Besitzverh├Ąltnisse w├╝rde eine CAP-Table offen legen. Das tut Mintos nicht und ist auch nicht dazu verpflichtet. Was auch nicht weiter schlimm ist.

In einem Interview hat der CEO Martins Sulte best├Ątigt, dass Aigars Kesenfelds als wirtschaftlicher Eigent├╝mer von Mintos auftritt und damit mehr als 25% der Anteile besitzt. Wie viel genau? Das l├Ąsst Sulte offen.

Kesenfelds ist sehr flei├čig und scheint ein Gesch├Ąftsmann durch und durch zu sein. An ├╝ber 80 Unternehmen soll er beteiligt sein – einige davon selbst gegr├╝ndet – wie z.B. Mogo!

Mogo hat sich in den letzten Jahren zu einem der gr├Â├čten Autokreditanbieter entwickelt und z├Ąhlt zu den beliebtesten Kreditgebern auf Mintos.

Neben Mogo soll Kesenfelds auch noch bei weiteren Kreditgebern involviert sein, darunter auch die hier schon angesprochene Finko-Gruppe sowie Hipocredit, Banknote und weitere.

An sich alles kein Problem. Aber Mintos kommuniziert das nicht offen. Ja, bei manchen Kreditgebern findet sich im Profil der Satz „Einige der Eigenkapitalgeber dieses Darlehensgebers und von Mintos ├╝berschneiden sich.“ Aber was soll das genau hei├čen? Wer sind die Eigenkapitalgeber? Um wieviel Prozent geht es? Wo gibt es ├ťberschneidungen?

Das alles wird von Mintos nicht aufgekl├Ąrt. Warum? Ich hab keine Ahnung.

Ich finde es nicht schlimm, wenn ein Unternehmer die Mehrheit bei mehreren Kreditgebern hat – aber ich w├╝rde gern davon wissen. Denn gerade als Mehrheitseigner von Mintos k├Ânnte doch die ein oder andere Situation entstehen – die f├╝r uns Investoren eher unsch├Ân sein k├Ânnte.

Ich erinnere hier an die Forward-Flow Kredite von Varks (Finko – ein Unternehmen von Kesenfelds) und die 2%-Bonus Aktion kurz bevor Varks dann ausfiel. Ein Schelm wer b├Âses denkt.

Mintos in der Corona-Krise?

Aktuell machen die Kreditgeber Akulaku und Finko (Varks) Bauchschmerzen. Akulaku hat ein offenes Kreditvolumen von 23 Mio. Euro und bei Finko sind es 13 Mio. W├Ąhrend Finko ein gro├čer Kreditgeber ist und hier Hoffnung besteht, sehe ich den Kreditgeber Akulaku aus Indonesien sorgenvoller an.

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Der gr├Â├čte Teil der Kredite auf Mintos sind unbesicherte Verbraucherkredite. Nun explodieren die Arbeitslosenzahlen und die Kurzarbeit steigt. Alles nicht ideal, wenn du einen Kredit zur├╝ckzahlen musst.

Gerade jetzt zeigt sich das Risiko von P2P-Krediten. 12% bis 15% Zinsen und mehr gibt es nicht ohne Risiken. Die Ausf├Ąlle und die Probleme zeigen auch, wie schnell und unvorhersehbar die R├╝ckzahlungsgarantie ausfallen kann.

Die ersten Corona-Monate (M├Ąrz und April) waren sorgenvoll. Seit Mai sehen die Statistiken wieder hoffnungsvoller aus. Vor allem haben sich die Investoren wieder beruhigt. Das pl├Âtzliche „Geld abziehen“ ist zu Ende und es kehrt langsam wieder ein „business as usual“ ein. Wie auch an der B├Ârse zu erkennen ist.

Die Vorteile der Corona-Krise f├╝r Mintos

Meiner Meinung nach hatte die Corona-Krise auch Vorteile f├╝r Mintos. Das Team hat gezeigt, wie zuverl├Ąssig gearbeitet wird. Es gab stetig neue Informationen per Mail und ├╝ber den Blog. Es gab Webmeetings mit dem CEO Martins Sulte und jede Investoren-Frage wurde beantwortet.

Mintos hat bisher gezeigt, dass das Gesch├Ąftsmodell auch in einer Krisenzeit tragf├Ąhig ist. Kreditgeber die Zahlungen vers├Ąumen oder Absprachen nicht einhalten werden nun noch schneller gesperrt.

Auf der Statistik Seite gibt es nun einen eigenen Bereich, um sich ├╝ber die suspendierten bzw. ausgefallenen Kreditgeber zu informieren. ├ťber den Mintos-Blog wird zudem alle 14 Tage ganz ausf├╝hrlich ├╝ber die Situation mit jedem einzelnen Kreditgeber berichtet.

Die ausstehenden Zahlungen

Ende 2019 wurden ein neuer Status „ausstehende Zahlungen“ von Mintos eingef├╝hrt. Was ist das?

Die 70 Kreditgeber sind mittlerweile weltweit verteilt und viele befinden au├čerhalb von Europa. Nehmen wir an, Kreditgeber A aus Vietnam hat eine R├╝ckzahlung von Kreditnehmer X erhalten. Der Kreditgeber A verbucht den Geldeingang und meldet den Zahlungseingang elektronisch, ├╝ber eine definierte Schnittstelle (API) an Mintos.

Das Mintos Dashboard
Das Mintos Dashboard

Das Ganze geschieht in Echtzeit. Mintos wei├č also innerhalb von Sekunden, dass der Kreditgeber A die Zahlung von Kreditnehmer X erhalten hat. Was aber nun fehlt, ist das Geld.

Es ist also eine ausstehende Zahlung, da das Geld noch nicht bei Mintos eingegangen ist. Der Kreditgeber muss das Geld per SWIFT ├╝berweisen. Da die ├ťberweisung dauert und ggf. Geb├╝hrenpflichtig ist, wird der Kreditgeber immer etwas warten und „gesammelt“ ├╝berweisen.

Daher dauert es ein paar Tage, bis die ausstehende Zahlung bei Mintos dann tats├Ąchlich eingeht und du dein Geld gutgeschrieben bekommst.

Die Nachteile bzw. das gro├če Risiko der ausstehenden Zahlungen

Leider hat die Praxis gezeigt, dass es Kreditgeber gibt, die die ausstehenden Zahlungen zu ihren Gunsten missbrauchen nutzen.

Da werden Kreditr├╝ckzahlungen an Mintos gemeldet, mit der ├ťberweisung wird aber etwas l├Ąnger gewartet. Auch bei der R├╝ckkaufgarantie ist der ein oder andere Kreditgeber in der j├╝ngsten Vergangenheit etwas – nennen wir es – vergesslich geworden.

Gerade bei den oben genannten Problemkindern werden die Zahlungen sicherlich noch l├Ąnger auf „ausstehend“ stehen bleiben.

Was unternimmt Mintos dagegen?

Mintos hat als erste Ma├čnahme eine Verzinsung der ausstehenden Zahlungen implementiert. L├Ąsst sich ein Kreditgeber zu viel Zeit, dann muss er uns Investoren diese Wartezeit verzinsen. Zudem stellt uns Mintos diverse Statistiken und Berichte zur Verf├╝gung, dazu im n├Ąchsten Abschnitt mehr.

Wie kannst du gegen die ausstehenden Zahlungen tun?

Auch du kannst etwas tun. Du kannst die Informationen von Mintos nutzen.

Wie das?

Ganz einfach. Auf der Statistik-Seite gibt es die Infos, wie lange der Kreditgeber Mintos durchschnittlich warten l├Ąsst.

Zus├Ątzlich gibt es w├Âchentlich im Blog ein Update ├╝ber die aktuellen „schwarzen Schaffe“.

So kannst du deine Auto-Invest Einstellungen entsprechend anpassen und Kredite ggf. ├╝ber den Zweitmarkt schnell verkaufen.

Die Zeitplanverl├Ąngerung

Ende 2019 hat Mintos die Zeitplanverl├Ąngerung eingef├╝hrt.

Viele Kreditgeber erlauben den Kreditnehmern die Laufzeit des Kredites zu verl├Ąngern. Bisher war das auf Mintos immer umst├Ąndlich zu l├Âsen, da der Kreditgeber den Kredit per R├╝ckkaufgarantie zur├╝ckkaufen musste, um im selben Schritt den neuen Kredit wieder einstellen musste.

Das Problem dabei war: Der Kreditgeber musste einen Kredit zur├╝ckkaufen. Dabei hat er das Geld vom Kreditnehmer gar nicht erhalten. Der Kreditgeber hat also ein Cashflow Problem und das nur, weil der Kreditnehmer die Laufzeit verl├Ąngern will.

Daher ist Mintos den Kreditgebern entgegengekommen. Der Kreditnehmer darf einen Kredit mittlerweile bis zu 6 mal verl├Ąngern und das jeweils um maximal 31 Tage. Zudem d├╝rfen auch Kredite, die sich im Verzug befinden, verl├Ąngert werden.

Und hier k├Ânnen – je nach Anlagestrategie – Nachteile entstehen. Ein Kredit mit einer Laufzeit von 30 Tagen kann 6 mal um weitere 31 Tage verl├Ąngert werden. Wer explizit mit seiner Strategie auf Kurzl├Ąufer setzen m├Âchte, der k├Ânnte sich vielleicht wundern, warum die Kredite pl├Âtzlich bis zu 180 Tagen laufen.

Nat├╝rlich werden auch die Verl├Ąngerungen ganz normal verzinst – k├Ânnen aber dem ein oder anderen seine Kurz-L├Ąufer Strategie zunichtemachen.

Mintos hat aber vorgesorgt. Du kannst im Auto-Invest Kredite mit der Zeitplanverl├Ąngerung ausschlie├čen.

F├╝r mich ist die Zeitplanverl├Ąngerung zudem ein Risiko. Keine Frage, ich kann die Kreditgeber verstehen. Auch wurden durch Corona in vielen L├Ąndern gesetzliche Auflagen erlassen, Kreditnehmern Kreditzahlungen zu schieben und auszusetzen. Aber die Zeitplanverl├Ąngerung ist – f├╝r mich – ein ideales Werkzeug um Probleme und Liquidit├Ątsengp├Ąsse zu verschleiern.

Der Kreditgeber hat die M├Âglichkeit alles auf die „lange Bank“ zu schieben. Wir Investoren w├╝rden die Probleme erst gut 180 Tage sp├Ąter mitbekommen. Mintos muss hier gut aufpassen!

Wie viel Geld solltest du auf Mintos investieren?

Die Frage kannst nur du selbst beantworten. Als Faustformel kannst du 5% bis zu 15% deines Gesamtportfolios investieren. Je nach deiner pers├Ânlichen Risikobereitschaft.

Fang lieber mit weniger an, sammle Erfahrungen und erh├Âhe dann deinen Einsatz. Auch wenn es aus Diversifikationsgr├╝nden wenig Sinn macht, so kannst du z.B. mit 50 Euro bereits in 5 Kredite investieren und den Ablauf kennenlernen.

├ťberwiegend sind die Mintos Erfahrungen von vielen Investoren sehr positiv – letzten Endes musst du deine eigene Erfahrung sammeln.

Wie viele Zinsen bekomme ich?

Das Zins-Angebot auf Mintos schwankt. Es gibt immer wieder Phasen, wo die Zinsen etwas niedriger sind. Nach meinen Erfahrungen mit Mintos musst du hier einfach etwas abwarten. Bisher hat sich ein Zins-Knick immer schnell wieder normalisiert.

Gibt es ein ├ťberangebot an Investoren und frischem Geld, dann sinken die Zinsen. Ist das Kreditangebot in der ├╝berhand, dann steigen die Zinsen.

Aktuell gibt es auf die P2P-Kredite zwischen 10 % bis 15 % Zinsen p.a. Wer in Euros sein Geld anlegt, der findet auch Kredite mit einem Zinssatz von 6 % bis 10 % p.a.

Wer in Fremdw├Ąhrungen investiert, der wird mit bis zu 22 % Zinsen p.a. belohnt.

Wer sich f├╝r Invest & Access entscheidet, sollte aktuell mit einer Rendite gut 9% bis 10 % p.a. rechnen k├Ânnen. 

Wie sicher und seri├Âs ist Mintos?

Ich pers├Ânlich halte Mintos f├╝r eine sehr seri├Âse P2P-Plattform. Mintos tut – nach meiner Erfahrung nach – sehr viel f├╝r die Sicherheit und die Seriosit├Ąt der Plattform.

Mintos geh├Ârt zu den P2P-Plattformen die seit Jahren gepr├╝fte Gesch├Ąftsberichte vorlegen. Hier findest du den letzten Gesch├Ąftsbericht von 2019. Die Pr├╝fung erfolgt durch Ernst & Young.

F├╝r mich ist die Pr├╝fung der Kreditgeber essenziell und hier k├Ânnte Mintos etwas sorgf├Ąltig ans Werk gehen. Mintos wei├č, dass die Sicherheit der Kredite von den Kreditgebern abh├Ąngig ist. Daher werden diese auch quartalsweise ├╝berpr├╝ft und einem erneuten Rating unterzogen.

Hinzu kommt, dass Mintos bei Kreditgebern, die zu gr├Â├čeren Firmengruppen oder Konzernen geh├Âren, auch mit einer Garantie des Konzerns arbeiten. F├Ąllt der Kreditgeber aus, w├╝rde der Konzern in die Haftung gehen.

Trotzdem ist und bleiben P2P-Kredite ein Investment mit sehr hohem Risiko. Lies bitte folgenden Artikel, wenn du dich mehr ├╝ber die Risiken bei P2P Krediten informieren m├Âchtest.

Mintos hat zudem angek├╝ndigt in 2020 verst├Ąrkt auf die Aufkl├Ąrung zu setzen und mehr ├╝ber die Risiken zu informieren. Ich hoffe das dann auch bei der R├╝ckkaufgarantie endlich das Wort Garantie gestrichen wird.

Die Vorteile von Mintos?

So, lass uns einmal kurz durchatmen. Du hast bis hier hin nun sehr viel ├╝ber Mintos und meine Erfahrungen mit der P2P-Plattform gelernt. Lass uns ein kurzes Zwischenfazit ziehen und die St├Ąrken und die Vorteile von Mintos festhalten:

  • Eine gro├če Vielfalt (├ťber 70 Kreditgeber, 33 L├Ąnder, 8 Kreditarten)
  • Hohen Zinsen (Meine Rendite liegt bei knapp 13 %)
  • Kredite mit und ohne R├╝ckkaufgarantie
  • Der beste Auto-Invest aller P2P-Plattformen
  • Sehr gutes Kreditangebot
  • Bereits ab 10 Euro investieren
  • Toller, deutschsprachiger Support

Die Nachteile von Mintos?

Wo Licht ist, da ist auch Schatten. Was sind – abgesehen von den ├╝blichen P2P-Risiken – die Nachteile?

  • Unsicherheit bez├╝glich der Qualit├Ąt der Kreditgeber
  • Bei Ausfall eines Kreditgebers Verlust des Kapitals m├Âglich
  • Wirtschaftskrise durch Corona k├Ânnte noch negative Folgen f├╝r die unbesicherten Privatkredite bedeuten
  • Teils unsch├Âne Aktionen mit Kreditgebern (z.B. Finko & Forward Flow)
  • Intransparente ├ťberschneidungen von Kapitalgebern (Mintos & Kreditgeber)

Dein pers├Ânliches Crowd-Coaching

Sebastian ist der Hbbyinvestor

Du liest und liest? Einen Erfahrungsbericht nach dem anderen? Du hast schon dutzende Videos ├╝ber Mintos gesehen? Trotzdem kommst du nicht weiter? Du traust dich nicht oder hast zu viele offene Fragen?

Oder du willst bei Mintos starten – hast aber gar nicht die Zeit dich durch die unz├Ąhligen Berichte und Videos zu k├Ąmpfen?

Dann lass mich dir jetzt helfen!

Der Gutscheincode

Der 0,5% Mintos Gutscheincode!

ACHTUNG: Aktuell gibt es KEINEN Cashback / Bonus von Mintos. Aufgrund der Corona-Krise wurden s├Ąmtliche Boni / Cashbacks / Pr├Ąmien eingestellt! 

Alle Investoren, die sich neu auf Mintos anmelden, erhalten einen Bonus von 0,5% auf alle Investitionen, die innerhalb der ersten 90 Tage nach der Registrierung get├Ątigt werden. Der Bonus ist ein Cashback und ben├Âtigt keinen Gutscheincode von Mintos.
Wichtig ist, dass deine Registrierung ├╝ber einen Partner-Link laufen muss! Um dir bei deinen Investitionen den 0,5% Cashback zu sichern, musst du dich ├╝ber diesen Link hier * registrieren.
Nur dann erh├Ąltst du den 0,5% Bonus, den ich dann ebenfalls erhalte. Ein Gutscheincode oder Promo Code ist nicht n├Âtig.

Mintos Freunde werben Freunde

Mintos bietet eine Freunde-werben-Freunde-Aktion.
Ich w├╝rde mich sehr freuen, wenn du dich ├╝ber meinen Link* bei Mintos registrieren w├╝rdest. Vielen Dank daf├╝r!

Video: Mintos in 5 Minuten – F├╝r Leute die keine Zeit haben

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Das Fazit meiner Mintos Erfahrungen 2020

Mintos ist und bleibt der Platzhirsch auf dem P2P-Markt.

In den letzten 4 Jahren lief fast alles reibungslos. ├ťber 1600 Euro habe ich bereits an Zinsen verdient. Geld verloren habe ich bisher noch keins. 

Meine Erfahrungen mit Mintos sind daher positiv. Auch, wenn es mit den ausstehenden Zahlungen oder mit der Zeitplanverl├Ąngerung immer wieder Kritikpunkte gibt.

Mintos ├╝berzeugt mich aber durch das gro├če Angebot, die gute Webseite, die vielen Services und den tollen Support.

Ich ziehe ein positives Fazit aus den letzten 4 Jahren. Meine Rendite lag immer stabil ├╝ber 12 % p.a.

Der stetige Ausbau der Plattform, die Angebote, die Erweiterungen, der Support ÔÇŽ es gibt wirklich wenig zu meckern. Nat├╝rlich bleibt das P2P-Investment weiterhin eine hochriskante Anlageform und im Worst-Case Szenario droht der Totalverlust.

Daher solltest du immer die Diversifikation im Auge behalten. Mein Rat geht daher klar zum Auto-Invest. Nimm dir die Zeit das Tool korrekt einzustellen.

Verzichte auf Invest & Access, auch wenn es viel einfacher geht. B├Âse gesagt investierst du hier├╝ber in Kredite, die sonst keiner m├Âchte.

Achte darauf, dass du das Kreditgeber Rating von Mintos nutzt und die Gewichtung im Auto-Invest korrekt einstellst. Mehr dazu findest du in meinem „DAS MINTOS HANDBUCH“. Sichere dir jetzt 20% Rabatt auf das E-Book!

Was bringt uns das Jahr 2020 noch?

Nat├╝rlich steht das Jahr noch ganz im Zeichen von Covid-19. Corona ist noch nicht vorbei. Ob die Milliardenschwere Rettungsschirme die Richtigen erreichen wird, bleibt abzuwarten. Wie schwer die Wirtschaft getroffen wird – ist noch v├Âllig offen.

Ich investiere weiter auf Mintos, w├Ąhle aber die Kreditgeber und die L├Ąnder mit gro├čer Sorgfalt aus. Zusammen mit Sventja und Vincent habe ich zudem ein Video gemach, indem wir Mintos einem Corona-Check unterziehen.

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Wenn Mintos dieses Jahr zeigen kann, dass die Verluste im kleinen Rahmen bleiben – dann ist das ein gro├čer Schub f├╝r P2P-Kredite. Erfolgreich durch die Wirtschaftskrise kommen – das ist das gro├če Ziel.

Mintos muss die Kreditgeber im Auge behalten und aufpassen, dass mit den ausstehenden Zahlungen und der Zeitplanverl├Ąngerung kein Missbrauch getrieben wird.

Die Kraft muss nun auf die suspendierten und ausgefallenen Kreditgeber gerichtet werden, dass die Verluste im Rahmen bleiben.

Mintos arbeitet zudem an einer E-Money (electronic money) und an einer Investment (investment firm license) Lizenz. Neben einem IBAN-Konto m├Âchte uns Mintos auch bald Investments in einem regulierten Umfeld anbieten. Ich hoffe sehr, dass Mintos dann auch gezwungen wird die Kapitalgeber offenzulegen und Verbindungen zu Kreditgebern wie Finko oder Sun Finance transparent offenzulegen.

Wer neu auf Mintos einsteigt, sollte auf die Diversifikation achten. Nicht einfach alle ausw├Ąhlen, sondern bedacht und ├╝berlegt!

Es war schon immer klar, dass Kreditgeber ausfallen werden. Achte darauf, dass du keinen Kreditgeber ├╝bergewichtest. 3 % Verlust tun viel weniger weh als 30 %.

Starte mit kleinen Betr├Ągen, nutze den Auto-Invest und konfiguriere ihn richtig!

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Pros

Gr├Â├čte P2P-Plattform in Europa

Beste Diversifikation

Sehr gutes Zinsniveau

├ťberwiegend mit R├╝ckkaufgarantie

Bester Auto-Invest

Bester Erstmarkt!

Kreditgeber Rating

Schneller, kompetenter & deutschsprachiger Service

Cons

Durch die Gr├Â├če f├╝r Einsteiger ggf. un├╝bersichtlich

Qualit├Ątsprobleme bei einzelnen Kreditgebern

Unsicherheit durch Corona

Unklarheit ├╝ber Verbindungen von Kapitalgebern zwischen Mintos und manchen Kreditgebern

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  • Hallo, ich bin seit ziemlich genau einem Jahr bei Mintos, Twino und Bondora und ja, Mintos ist von den dreien der beste.
    Ich bin f├╝nfstellig bei Mintos investiert, das ist schon eine Menge, weswegen ich fast t├Ąglich auf der Plattform bin um nach dem rechten zu schauen.
    Meine Autoinvest-Einstellung ist haupts├Ąchlich dadurch gepr├Ągt, dass ich maximal 6 Monate in einem Kredit investiert bin und auch freiwerdendes Kapital nicht nochmal in den gleichen Kredit investiere. Aufgrund schlechter Erfahrungen nehme ich afrikanische Darlehensanbahner aus.
    Etwa ein F├╝nftel bis ein Viertel der Investitionen sind st├Ąndig in Verzug. Mintos hat vor einigen Wochen bei den Verzugsangaben eine neue Rubrik „Schonfrist“ eingef├╝hrt, ist f├╝r mich aber ein Taschenspielertrick, Verzug ist Verzug. Sollten die Verz├╝ge langer als einige Tage mehr als 1/3 meines Gesamtinvests betragen, w├╝rde ich mein Geld dort abziehen, hab ich mir vorgenommen.
    meine angegebene Rendite liegt derzeit bei 11,37%, was nat├╝rlich hervorragend ist,. leider plant ja die Bundesregierung, Zinseink├╝nfte k├╝nftig mit dem pers├Ânlichen Steuersatz und nicht mit der Kapitalsteuer zu belegen, das wird P2P deutlich uninteressanter machen hierzulande, weil das Risiko dann nicht mehr hinreichend honoriert wird.
    Bei den Autoinvest-Einstellungen kann man seit einiger zeit automatisch streuen lassen. Klingt erst mal sehr gut, hat aber bei mir aktuell den Effekt, dass Mittel nicht investiert werden, obwohl laut meinen Autoinvest-Einstellungen ├╝ber 25.000 (!) Kredite verf├╝gbar w├Ąren. Eine Email an den Support ergab, dass eben nicht bei allen in Frage kommenden unternehmen Kredite verf├╝gbar w├Ąren und der Autoinvest investiert dann nicht in Firmen, deren Kontingent erf├╝llt sind, sonst w├Ąre die maximale Streuung nicht mehr gew├Ąhrleistet. Ich l├Âse das dann so, dass ich die Einstellung „maximale Streuung“ nach einigen tagen kurz mal raus nehme um investiert zu sein, der Autoinvestor schl├Ągt dann sofort zu und investiert das aufgelaufene Kapital. danach schalte ich die maximale Streuung wieder ein in der Hoffnung, dass wieder passende Kredite auflaufen.
    Alles in allem macht Mintos aber sehr viel Spa├č, wenn man wie ich f├╝nfstellig investiert ist tut sich da richtig was. Ich will hoffen, dass das lange so bleibt und das Mintos nicht am eigenen Erfolg erstickt, das Wachstum geht schon erschreckend schnell, aber ohne Wachstum auch keine neuen Kredite zum investieren.
    Eins vielleicht noch zum Schluss: man sollte sich bewusst sein, dass der Kreditnehmer ein mehrfaches der Zinsen bezahlt die wir Investoren bekommen, die richtig dicke Kohle machen die Kreditemittenten. Das sind schon Wucherzinsen, die da verlangt werden. Damit muss man auch moralisch klar kommen.

    • Moin Frank,

      kennst du den Jahresr├╝ckblick auf Mintos: https://hobbyinvestor.de/p2p-rueckblick-2017-teil-2-die-plattform-mintos/ von Vincent (FreakyFinance) und mir?
      Hier erz├Ąhle ich kurz, dass ich mittlerweile auch einige Darlehensanbahner in meinem Autoinvestor „deaktiviert“ habe.
      Aktuell habe ich ├╝ber 5500 Euro auf Mintos investiert und liege bei 13,01%.

      Mit der „Schonfrist“ sprichst du die Grace Period an oder? Ja, in der Tat ├Ąndert dies nichts am eigentlichen Verzug, wird vielleicht aber auch buchhalterische Gr├╝nde haben. Ein Gro├čteil der Darlehensanbahner liegt hier auch „nur“ zwischen 3-5 Tagen. Hier lasse ich mir die Begr├╝ndung „wegen Feiertag und Wochenende“ noch gefallen.
      Pervers ist der Darlehensanbahner PimPay mit 30 Tagen oder LLC, EcoFinance und Debifo die mit 14-15 Tagen. Das ist unversch├Ąmt.

      Ich verzichte noch auf die automatische Streuung mittels Autoinvestor. Aktuell habe ich ein sehr starkes ├ťbergewicht der Autokredite von Mogo. Dies wollte ich aber so, da ich von den Payday Loans weniger wollte, eben wegen der hohen Verzugsraten.

      Dann dr├╝cken wir Mintos mal beide die Daumen, dass das Gesch├Ąft noch lange gut laufen wird ­čśë

      Vielen Dank f├╝r dein Kommentar

      Sebastian

  • Vielen Dank f├╝r den ├ťberblick! Man kann jedoch bereits ab 1 Cent anlegen, auch wenn dies derzeit nur manuell ├╝ber den Sekund├Ąrmarkt funktioniert. Ist jedoch ganz praktisch, um Restsummen unter 10ÔéČ auch noch unterbringen zu k├Ânnen, auch wenn dies Mehraufwand bedeutet.

    Ich bin mittlerweile seit anderthalb Jahren bei Mintos und kann mich bei einer Rendite von 13% nicht beklagen, zumal das maximale Zinsniveau derzeit noch h├Âher liegt. Selbst in diesen Sph├Ąren kann man noch recht gut diversifizieren, so dass ich irgendwann im Laufe des Jahres auch aufstocken werde. Bisher habe ich mein Kapital ├╝ber verschiedene Plattformen gestreut, werde mich dann jedoch eher auf die gut laufenden konzentrieren.

  • Hallo Sebastian,

    ich bin schon eine Weile auf Mintos investiert und wir haben im j├╝ngsten Blogbeitrag sogar auf den interessanten Mintos-Blog verwiesen.
    Ich hoffe, dass bald neue Anbahner bei Mintos wieder Einzug finden und das Ganze wieder kontinuierlicher wird. Wie siehst du das im Moment mit den ausstehenden Zahlungen? Das ist ja ein beliebtes Thema unter den Investoren ­čśë

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