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Mit dem Mintos Rating wird das Investieren noch einfacher

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Das 1x1 der P2P-Kredite - Das Einsteiger Handbuch für P2P-Kredite

Mit dem Mintos Rating wird das Investieren noch einfacher

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Das Mintos Rating - Wie dir die Bewertungen der Darlehensanbahner helfen können

Du investierst in P2P-Kredite? Du freust dich über die hohen Zinsen? Doch auf Mintos sind dir zu viele Kreditgeber? Du weißt nicht welche Kreditgeber gut bewertet werden und welche nicht? Dir fehlt ein solides Rating auf Mintos?

Das Problem hatten viele Investoren!

Und Mintos hat reagiert und eine Lösung geschaffen: Das Mintos Rating!

Seither werden alle Darlehensanbahner von Mintos mit einem Rating bewertet. Das ist für uns Investoren sehr wichtig. Immerhin tummeln sich auf der P2P-Plattform über 70 Darlehensanbahner. Einige davon sind mit verschiedenen Marken in diversen Ländern aktiv.

Wer soll hier noch einen Überblick behalten?

Das Mintos Rating bewertet jeden einzelnen Darlehensanbahner auf einer Skala von 1 bis 10. Ist der Kreditgeber mit unterschiedlichen Marken aktiv, so erhält er jeweils eine separate Bewertung.

Das Rating reicht von A+ (bestes) bis zu D (schlechtestes).

Die 10 Stufen
Mintos Kreditgeber Darlehensgeber Rating

Die Faktoren für das Mintos Rating

Um die Darlehensanbahner zu bewerten, zieht Mintos insgesamt 5 Faktoren zurate:

  • Rahmenbedingungen/operatives Umfeld (10 %),
  • Unternehmensprofil (15 %),
  • Management und Strategie (15 %),
  • Risikobereitschaft (20 %) und
  • Finanzprofil (40 %)

Der Prozentwert in Klammern gibt die Gewichtung des Faktors an. Die Rahmenbedingungen gewichten am geringsten und das Finanzprofil am höchsten.
Was genau in die jeweiligen Faktoren einfließt, hat Mintos auf dieser Seite hier sehr anschaulich festgehalten.

Die Faktoren für das Rating werden quartalsweise überprüft werden. Bei Verbesserungen oder Verschlechterungen wird das Mintos Rating entsprechend angepasst. Alle Veränderungen werden über den Blog kommuniziert.

Ein Beispiel einer solchen Rating-Anpassung siehst du hier. Zudem werden auch „außerplanmäßige“ Updates der Bewertungen über den Blog kommuniziert: z.B. hier.

Das Rating der Darlehensanbahner

Auf der bekannten Übersichtsseite der Darlehensanbahner wurde nun eine neue Spalte „Mintos Rating“ eingeführt. Hier kannst du zu jedem Darlehensanbahner die genaue Bewertung erfahren.

Mintos Kreditgeber Rating
Das Mintos Rating der Darlehensanbahner in der Übersicht

Was sagt das Rating aus?

Das Rating besteht aus 10 Stufen:

  • A+, A und A-
    diese Rating-Klassen bescheinigen dem Darlehensanbahner ein „geringes Risiko“
  • B+, B und B-
    stehen für ein „moderates Risiko“
  • C+, C und C-
    symbolisieren ein „erhöhtes Risiko“
  • D
    steht für den Ausfall von einem Darlehensanbahner.

Bei den Rating-Stufen musst du allerdings berücksichtigen, dass Mintos hier den Darlehensanbahner bewertet! Es geht beim Mintos Rating nicht um die Ausfallwahrscheinlichkeit von Krediten! Sondern um die Stabilität des Kreditgebers.

Wie passt Mintos das Rating an?

Mintos überprüft die Kreditgeber an sich und natürlich wird auch das Kredit-Portfolio auf Mintos überwacht. Gibt es hier plötzlich zu viele Verspätungen oder Ausfälle, so wird Mintos aktiv.

Aber auch bei politischen Veränderungen, z.B. beim Entzug von Lizenzen oder bei Veränderungen vom regulatorischen Umfeld kann Mintos Veränderungen am Rating vornehmen.

Weitere Statistiken zu den Bewertungen

Mintos hat mir weitere Informationen zur Verfügung gestellt.
Das erste Schaubild zeigt den Prozentsatz der ausstehenden Kredite nach dem Mintos Rating verteilt an. Das soll zeigen, das sich das Rating auf den Kreditgeber bezieht und nicht auf die Kredite.

Kredite in Verspätung nach Mintos Bewertung
Ausstehenden Kredite nach dem Mintos Rating

Du siehst zum Beispiel, dass es weniger ausstehende Kredite bei den B+ Kreditgebern gibt, als bei den A- Kreditgebern.

Die zweite Grafik zeigt an, wie viele Jahre der Kreditgeber bereits im Geschäft ist. Nach Aussage von Mintos ist das Alter des Unternehmens kein direkter Faktor für die Bewertung, zeigt aber, dass etablierte Unternehmen in der Regel eine bessere Ratings erzielen.

Alter der Unternehmen nach der Mintos Bewertung
Alter der Unternehmen nach der Mintos Bewertung

Wie du die Bewertungen noch weiter verbessern kannst!

In der ersten Spalte ist der Kreditgeber, in der zweiten Spalte die Bewertung von Explorep2p (die Bewertung reicht von 0-100). In der letzten Spalte ist das neue Mintos Rating erfasst (von A+ bis D, in 10 Abstufungen)

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Da das Mintos Rating 10 Abstufungen hat und das Rating von explorep2p 100 Punkte vergibt, kann man das grob recht einfach vergleichen.

Die Punkte
91-100 entsprechen A+
81-90 entsprechen A
71-80 entsprechen A-
61-70 entsprechen B+
51-60 entsprechen B
41-50 entsprechen B-
31-40 entsprechen C+
21-30 entsprechen C
11-20 entsprechen C-
0-10 entspricht D

Sortiert ist die Tabelle nach dem Score von explorep2p (Stand August 2018).

KreditgeberTotal scoreMintos
Credissimo85A-
Mogo83A bis B
ID Finance82B+ bis B-
1pm plc77A
Credit Star74B
Lime Loans73B
Placet Group71A-
Vizia / Banknote71A-
Aasa71A-
iute credit69B+
EBV Finance63B+
Capital Service62C+
BB Finance / EGE62A-
Acema61A-
Cream60B
IFN Extra Finance60B
Dozarplati56B-
EcoFinance50B
Kredit2450C+
Aforti49B
Agrocredit47B+
Mozipo Lithuania47B-
Get bucks / Mybucks46B
ITF Group45B-
Dinero41C+
Rapicredit40B-
Lendo39B-
FIREOF39B
Invipay37C
Capitalia36B+
Watu Credit35B
Cash Credit35B
Debifo34B
Alfakredyt33B
ExpressCredit32B-
Hipocredit28C+
Simbo.dk24B-
Dindin23C
Sebo21B-
Credilikeme18C
Varks.am18B
Pimpay18B
EuroOne16B-
Bino15B-
Kuki.pl13B-
Metrokredit13C+

In der Tabelle sieht man sehr schön, dass die Top 10 der Kreditgeber (69-85 Punkten) von explorep2p auch von Mintos ein A oder ein B Rating erhalten haben.

Richtig krasse Unterschiede in der Bewertung tauchen nur vereinzelt auf. So bewertet Mintos die Kreditgeber BB Finance und Acema deutlich besser als explorep2p. Auch bei den Schlusslichtern werden Pimpay und Varks.am von Mintos deutlich besser bewertet.
Auch Capitalia, Watu Credit, Cash Credit, Debifo und Alfakredyt kommen bei Mintos deutlich besser weg.

Mein Fazit zum Mintos Rating

Ich finde das Rating von Mintos eine tolle Sache. Es ist nun endlich ein Anhaltspunkt da, um die Frage der „Sicherheit“ bewerten zu können. Wie „stabil“ schätzt Mintos den Kreditgeber ein? Mir persönlich hilft das, um den Auto Invest neu zu justieren.

Kredite von Kreditgebern mit einem C- Rating möchte ich nicht mehr im Portfolio haben.

Unterm Strich bin ich sehr froh, dass ich nun zwei Bewertungssysteme nutzen kann. Ein offizielles und ein unabhängiges Rating. So kann ich meinen Auto Invest noch besser einstellen.

Wie gefällt dir das neue Mintos Rating? Hast du des schon benutzt?

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