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Mintos Erfahrungen nach 3 Jahren – Wie auch du 12% Rendite machst

Mintos Erfahrungen nach 3 Jahren – Wie auch du 12% Rendite machst

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Meine Erfahrung mit Mintos

Junge, Junge, wie die Zeit rennt. Da fängt man eben an auf Mintos zu investieren und zack ist schon Mitte 2019. Seit 2016 investiere ich intensiv auf Mintos in P2P-Kredite und habe einiges an Erfahrungen sammeln können. Neben gut 6000 Euro investiere ich auch in Fremdwährungen.
Zeit einen Blick auf meine langjährige Erfahrungen mit Mintos zu werfen und die Fragen zu klären, was gefällt mir und was eher nicht? Warum bin ich begeistert? Und warum rate ich von Investments in Fremdwährungen ab?
Viel Spaß beim lesen!

Meine Mintos Erfahrung – ein kurzer Test

Was ist Mintos?

Mintos ist der Anbieter und Betreiber eines P2P-Marktplatzes. Mittlerweile sogar die größte P2P-Kreditplattform in Europa und kann auf ein Kreditvolumen von über 2,5 Mrd. Euro verweisen!

Mintos bietet „nur“ den Marktplatz und die Dienstleistungen an. Die P2P-Plattform ist offen für alle Darlehensanbahner (Kreditgeber). Dies ist ein wichtiger Unterschied zu P2P-Plattformen wie Twino, Viainvest oder Bondora, da diese P2P-Anbieter nur die Kredite aus der eigenen Unternehmensgruppe anbieten.

Firmiert wird unter der Bezeichnung AS Mintos Marketplace und der Sitz ist in Riga. Lettland ist das Mekka für viele beliebte P2P-Anbieter – auch Robocash, Viventor, Lenndy oder DoFinance haben hier ihre Büros. Mintos gehört mit zu den älteren P2P-Plattformen uns ist seit 2015 auf dem Markt und beschäftigt mittlerweile mehr als 100 Mitarbeiter. 

Regelmäßig wird das Kreditangebot durch neue Darlehensanbahner erweitert und dadurch auch das Angebot an Ländern und Kreditarten. Mintos selbst ist nicht an der Vergabe der Kredite und an deren Risiko-/Bonitätsprüfungen beteiligt und bezahlt auch nicht die Rückkaufgarantie. Diese beiden Prozesse obliegen den Darlehensanbahner selbst!

Was sind die Vorteile von Mintos?

Ich sehe bei Mintos folgende Vorteile:

  1. Eine große Vielfalt (Über 60 Darlehensanbahner, 30 Länder, 8 Kreditarten)
  2. Hohen Zinsen (Meine Rendite liegt bei knapp 13%)
  3. Kredite mit und ohne Rückkaufgarantie
  4. Die beste Auto-Invest Funktion
  5. Sehr gutes und stabiles Kreditangebot
  6. Bereits ab 10 Euro investieren
  7. Toller, deutschsprachiger Support

Wie verlief die Entwicklung von Mintos in den letzten Jahren?

Die Webseite hat sich in den Jahren optisch wenig verändert. Die Neuerungen liegen im Detail. Als ich mich im Juli 2016, das erste Mal mit Mintos beschäftigte, war die Seite auf meinem Smartphone noch mühselig zu benutzen. Heute besitzt die Seite ein schickes responsive Layout, dass auf allen Geräten eine gute Figur macht. Die auffälligsten Veränderungen betreffen den Primär- und Sekundärmarkt sowie die Auto Invest Funktion. Hier hat Mintos vor allem mit den neuen Filterwerkzeuge echt tolle Arbeit geleistet!

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Ist die Webseite und der Support deutschsprachig?

Als ich mich im Sommer 2016 hier registriert habe, gab es noch keine deutschsprachige Webseite. Auch der Support konnte nur auf Englisch angeschrieben werden. Nach ein paar anfänglichen und lustigen Übersetzungsproblemen haben die Letten die deutsche Sprache nun sehr gut im Griff. Vom Newsletter bis zum Support braucht man sein Englisch nicht zu bemühen. Das komplette Angebot, sowie auch der Service, sind komplett auf Deutsch verfügbar. Insgesamt bietet Mintos auch hier das beste Paket im Vergleich mit anderen P2P-Anbietern aus dem Baltikum. Keiner hat die deutsche Sprache so gut im Griff.

Wer sind die Darlehensanbahner?

Gefühlt hat sich in den letzten Jahren die Zahl der Darlehensanbahner vervielfacht. Wenn ich mich nicht verzählt habe, sind aktuell über 60 Kreditgeber auf der Plattform aktiv.
Das starke Wachstum fördert natürlich die Auswahl und die Bandbreite der verfügbaren Kredite. Damit ist die Diversifikation auf Mintos ein Kinderspiel.

Auf der anderen Seite kann man nur hoffen, dass genug Personal bereitgestellt wird, die das notwendige Know-how haben, die ganzen Kreditgeber auch wirklich auf Herz und Nieren zu testen und regelmäßig zu überprüfen.

Insgesamt bieten die Darlehensanbahner mittlerweile 8 verschiedene Kreditarten an, vom Auto- bis zum Getreidekredit. Keine andere Plattform bietet eine solche Möglichkeit zur Diversifikation an. Für mich ist diese große Auswahl ein wichtiger Baustein, meiner durchweg sehr positiven Mintos Erfahrung!

Alle Darlehensanbahner werden von Mintos direkt in einer Übersicht präsentiert. Zudem gibt es hier viele weitere Details zu entdecken.

Wie unterscheiden sich die Darlehensanbahner?

Mintos liefert zu allen Kreditgebern eine ganze Menge an zusätzlichen Informationen mit. Doch viele der Informationen sind nicht selbsterklärend. Deshalb habe ich für dich einen Artikel „Was du über die Mintos Darelehensgeber alles wissen musst“ geschrieben. Hier erfährst du viele Informationen, die du ganz sicher noch nicht wusstest!

Gibt es auch eine Bewertung der vielen Darlehenanbahner?

Die Bewertungen bzw. das Rating der Darlehensanbahner kam im Sommer 2018 und gab uns Investoren eine erste offizielle Einschätzung der Darlehensanbahner. Mit den Bewertungen wurden alle Kreditgeber in einer zehnstufigen Skala von A+ bis D- bewertet. Hier kannst du dich ausführlich über das Mintos Rating informieren.

Wie viele Zinsen kann ich verdienen?

Die Zinsen schwanken von gut 8% bis hoch auf 19%. Die 16% bis 19% Zinsen werden aber nur auf Kredite in der jeweiligen Landeswährung angeboten. Hier musst du also z.B. im georgischen Lari oder im russischen Rubel investieren. Davon rate ich aber ab, doch dazu später mehr. 

Auf Mintos eine Rendite von 12% bis 13% p.a. zu erreichen ist machbar und nicht sonderlich schwer. Gerade in den letzten Wochen ist das Zinsniveau wieder spürbar angezogen. Hier findest du eine Übersicht, welche Kreditgeber gerade wieder bis zu 17% Zinsen anbieten.

Selbst wenn du dich für Invest & Access entscheidest, solltest du aktuell mit einer Rendite von 11% bis 12% p.a. rechnen können. 

Aus welchen Ländern bietet Mintos Kredite an?

2016 waren es knapp 10 Länder. 2017 hatte Mintos die Zahl auf gut 15 Länder ausgebaut. Heute, im Jahr 2019 kann ich als P2P-Investor in 30 verschiedenen Ländern investieren. Bis nach China hat es Mintos geschafft, wobei die Zusammenarbeit leider wieder beendet wurde.
Anfang 2017 durfte ich mit dem CEO und Mitgründer Martins Sulte ein kleines Interview führen, wo es um die Frage ging: Afrika oder Asien? Auch wenn von China nichts mehr zu sehen ist, ist Afrika umso stärker präsent.

Eine tolle Leistung! Im Sommer 2017  hat Mintos begonnen, das Portfolio von GetBucks voll auszureizen. Denn GetBucks ist in Afrika ein sehr aktiver Kreditgeber und nun kann man in erste Kredite aus Botswana investieren.
Hätte ich damals nicht gedacht, dass Mintos mit Afrika und Asien ernst machen würde.
Wer will kann sogar in Kolumbien investieren. Ich bin wirklich sehr gespannt, was hier die nächsten 12 Monate noch alles passieren wird.

Gibt es auch einen Steuerbericht für meine Steuererklärung?

Wer auf P2P-Plattformen in Darlehen investiert, kennt das jährliche Problem. Das Finanzamt ruft zur Steuererklärung auf. Zinseinkünfte müssen versteuert werden!
Investoren aus Deutschland können auf einen tollen Steuer Service von Mintos zurückgreifen. Die P2P-Plattform bietet eine Steuerbescheinigung an, die du für deine Steuererklärung nutzen kannst.
Diese Bescheinigung kann man per Mausklick anfordern und erhält bekommt sie dann kurze Zeit später per E-Mail geschickt.
Nun hat man es bei der Steuererklärung ganz einfach, denn alles nötige zum Thema Steuern steht auf dieser Steuerbescheinigung. Danke Mintos!

Wie viel Geld wird in P2P-Kredite investiert?

Im Juli 2016 hat Mintos ein Kreditvolumen von 7,14 Mio. Euro abgewickelt. Im August 2017, waren es sagenhafte 29,25 Mio. €. Damit konnte man das Kreditvolumen vervierfachen.
Schaut man sich den Oktober 2018 an, so klingen die obigen Zahlen fast lächerlich gering. Mintos konnte das monatliche Kreditvolumen über die 100 Mio. Euro Marke bringen. Und das Wachstum hört nicht auf. Im Mai 2019 lag das monatliche Volumen bereits bei 200 Mio. Euro. Verdoppelt in nur 7 Monaten. Respekt!

Mit dem monatlichen Volumen wächst natürlich auch das Gesamtvolumen rasant. Waren es Ende 2016 nur knapp 100 Mio. Euro an finanzieren Krediten, so wuchs es bis Ende 2017 schon auf über 440 Mio. Euro an. Im Herbst 2018 liegt das Kreditvolumen bereits bei über 1,3 Mrd. Euro. Und im Juni  2019 konnte man bereits die 2,5 Mrd. Euro Marke knacken.

Nicht nur das Wachstum ist beachtlich, sondern auch, dass die Zinsen weiterhin auf einem hohen zweistelligen Niveau geblieben sind! Das Geld strömt förmlich auf den Marktplatz ohne das die Zinsen merklich sinken.

Auch auf Investorenseite ist das Wachstum ungebremst. Konnte man 2017 den 35.000sten Investor begrüßen, steht man aktuell bereits bei 150.000 Anleger.

Lohnt es sich in anderen Währungen zu investieren?

Ungefähr seit Februar 2017 sind weitere Währungen, neben dem Euro, verfügbar.   Mittlerweile kann der geneigte Investor, in 7 verschiedenen Währungen anlegen. Ich selbst habe mich am georgischen Lari (Alles so Lari-Fari) versucht. Halte davon aber nicht viel. Ich rate jedem davon ab! Lege dein Geld anderweitig an. Einen Kredit in einer osteuropäischen Währung würde ich nicht mehr investieren.

Wie funktioniert bei Mintos der Autoinvestor?

Lange war es wirklich eine Qual den Autoinvestor (manche nennen es auch Auto-Invest Funktion oder Portfolio Builder) sinnvoll einzustellen. Mit jedem neuen Land und jedem neuen Kreditgeber wurde das Teil komplizierter.

Wenn man einen Autoinvestor für Spanien einstellen wollte, welche Kreditgeber machten da Sinn? Wenn man nur auf Autokredite setzen wollte, welche Länder gab es dafür? Das alles musste man sich immer mühsam zusammensuchen. Mittlerweile hat der P2P Anbieter den Autoinvestor auf ein neues Level gehoben. Es macht richtig Spaß das Teil zu konfigurieren. Ein ganz großes Kompliment an das Mintos Team!! Nun ist auch die Auto-Invest Funktion vorzeigbar!

Wer sich den alten Autoinvestor einmal anschauen möchte, kann sich das gern in meiner alten Anleitung antun.

 

Der Mintos Autoinvestor - meine Mintos Erfahrung
Der neue Autoinvestor wirkt sich deutlich positiv auf meine Mintos Erfahrung aus

Von meinen aktiven P2P Plattformen in Osteuropa (P2P Anbieter Vergleich) ist der Autoinvestor von Mintos zwar noch immer am aufwendigsten einzustellen aber hier gibt es auch die meisten Kreditgeber, die meisten Länder, die meisten Kreditarten und und und.

Mit diesem Hintergrund finde ich die Mintos Auto Invest Funktion aktuell sogar sehr pflegeleicht. Auch toll, dass man nun pro Kreditgeber eigene Filter setzen kann, siehe obigen Screenshot.

Auch die automatische Diversifikations-Einstellung gefällt mir sehr gut, so muss ich meine Investitionen nicht mehr so stark selbst überwachen. Der Autoinvestor kann selbst dafür sorgen, dass ich keinen Darlehensanbahner übergewichte, wenn ich das nicht möchte und entsprechend einstelle.

Was passiert, wenn ein Darlehensanbahner (siehe Eurocent) pleitegeht?

Erst Mitte März trat Eurocent der Plattform bei und bereits Ende Juni gab es Zahlungsausfälle. Eurocent ist pleite! Eurocent wurde sofort vom Marktplatz genommen und für alle laufenden Eurocent Kredite wurde ein Verkaufstopp auf dem Zweitmarkt verhängt. Auf der einen Seite hat Mintos gut reagiert. Auf der anderen Seite frage ich mich aber, wie gut werden die Kreditgeber wirklich geprüft, wenn diese bereits nach 3 Monaten in so schwere Zahlungsschwierigkeiten kommen? Zum Glück war ich in keinen einzigen Kredit investiert.

Man muss immer beachten, wenn ein Kreditgeber zahlungsunfähig wird, dann ist die Rückkaufgarantie für seine Kredite obsolet.
Es bleibt abzuwarten, wie die Sache nun ausgeht und was mit den Eurocent Krediten auf Mintos geschieht. Definitiv eine eher negative  Erfahrung. Die Eurocent Pleite zeigt, dass nicht alles garantiert ist, wo Garantie drauf steht! Definitiv ein Risiko.

Wie funktioniert die Rückkaufgarantie?

Es hat sich herumgesprochen, dass die Rückkaufgarantie keine wirkliche Garantie ist, sondern eher ein Versprechen. Der Darlehensanbahner verspricht, die Rückkaufgarantie (die Buyback Garantie) zu leisten, solange er liquide ist bzw. finanziell gut dasteht. Was aber passiert, wenn dem Kreditgeber die finanziellen Mittel eng werden, ist nirgends beschrieben.

Die Eurocent Pleite zeigt auch, wie schnell die Rückkaufgarantie nicht mehr geleistet werden kann. Dumm aus der Wäsche schauen dann wir Investoren. Deshalb ist das Thema Diversifikation wichtiger den je, auch um das Risiko weiter zu minimieren. Mintos selbst hat eine tolle Artikel Serie veröffentlicht, wie man auf dem Mintos Marktplatz am besten diversifizieren kann. Sehr lesenswert! Daher, immer Augen auf, beim Investieren.

Wie sicher und seriös ist Mintos?

Ich persönlich halte Mintos für eine seriöse P2P-Plattform. Mintos tut nach eigenen Angaben sehr viel für die Sicherheit und die Seriosität der Plattform. Die Prüfung der Darlehensanbahnern wird sorgfältig durchgeführt. Mintos weiß, dass die Sicherheit der Kredite von den Darlehensanbahnern abhängig ist. 

Daher werden die Darlehensanbahnern auch regelmäßig überprüft und einem Rating unterzogen. Hinzu kommt, dass Mintos bei Kreditgebern, die zu größeren Firmengruppen oder Konzernen gehören, auch mit einer Garantie des Konzerns arbeiten. Fällt der Kreditgeber aus, würde der Konzern in die Haftung gehen.

Trotzdem ist und bleiben P2P-Kredite ein Investment mit sehr hohem Risiko. Lies bitte folgenden Artikel, wenn du dich mehr über die Risiken bei P2P Krediten informieren möchtest.

Wie funktioniert die Ein- und die Auszahlung?

Bei Mintos Geld einzahlen ist ganz einfach. Mir persönlich gefällt der Weg per Banküberweisung (SEPA) am Besten. Es werden aber mitlerweile sehr viel Wege, über diverse Dienstleister, angeboten.
Die SEPA Einzahlung dauert meist nur noch 24 Stunden. Mehr findest du hier: Wie die Einzahlung funktioniert.

Die Auszahlung kannst du per Klick beantragen. Die Auszahlung erfolgt innerhalb von 2-3 Werktagen. Bitte beachte, dass du für eine Auszahlung unbedingt deinen Perso/Pass hochgeladen haben musst.

Gibt es eine Mintos App für Smartphones?

Eine Mintos App für Android oder eine App für iOS gibt es aktuell noch nicht. Im Rahmen der Strategien für 2019, will Mintos zur Bank werden. Im Rahmen der Pressemeldung fiel auch das Wort Mobile App.
Ob eine App für den P2P Marktpltatz kommt oder für die Bank- und Kontofunktionien, blieb offen.
Die P2P Plattform ist aber auch ohne App sehr gut auf Smartphones zu benutzen, egal ob Android oder iOS!

Der 1% Mintos Gutscheincode für alle neuen Investoren über meinen Link (Gutschein)!

Alle Investoren, die sich neu auf Mintos anmelden, erhalten einen Bonus von 1% auf alle Investitionen, die innerhalb der ersten 90 Tage nach der Registrierung getätigt werden. Der Bonus ist ein Cashback und benötigt keinen Gutscheincode von Mintos.
Wichtig ist, dass deine Registrierung über einen Partner-Link laufen muss! Um dir bei deinen Investitionen den 1% Cashback zu sichern, musst du dich über diesen Link hier * registrieren.
Nur dann erhältst du den 1% Bonus, den ich dann ebenfalls erhalte. Ein Gutscheincode oder Promo Code ist nicht nötig.

See Also
NEO FInance in 2019 an die Börse und Rückblick auf das Jahr 2018

Mintos Freunde werben Freunde

In 2017 und auch in 2018 hatte Mintos eine Freunde werben Freunde Aktion. Während dieser Aktion kannst du den Cashback auch über eine Einladung von einem Freund erhalten. Gab es 2017 hier ebenfalls 1%, war der Cashback dieses Jahr niederiger.
Einen dauerhaften Gutscheincode gibt es aber nicht.

Mintos Invest & Access – leichter geht es nicht mehr

Das neue Produkt Invest & Access wurde auf der P2P-Conference im Juni in Riga vorgestellt. Hier stelle ich dir Mintos Invest & Access im Detail vor. 
Bei dieser passiven Form des Investments musst du lediglich einen Betrag angeben, den du investieren möchtest. Mintos kümmert sich automatisch um die breite Diversifikation. Investiert wird nur in Kredite mit der Rückkaufgarantie und nur in Kredite von Kreditgebern, die seit mindestens 6 Monaten auf dem Marktplatz aktiv sind.
Das Investment ist denkbar einfach, da kein Autoinvestor konfiguriert werden muss. Ein Abheben ist kostenlos und jederzeit möglich. Die Zinsen liegen aktuell bei knapp 12% im Durchschnitt.

Viele Pluspunkte die wahrscheinlich viele Bondora Go&Grow Investoren zu Mintos ziehen werden.

Mintos in 5 Minuten – Für Einsteiger und Leute ohne Zeit als Video

Praxis-Wissen: Wie ich in P2P Kredite investiere!

Bisher lief alles reibungslos. Meine Mintos Erfahrung ist durchweg positiv! Im Sommer 2018 gab es einen kleinen Engpass und das Zinsniveau sank etwas. Die Verfügbarkeit der Kredite hat sich aber schnell fühlbar verbessert und die Zinsen haben sich wieder stabilisiert. Meine Nettorendite liegt aktuell bei 12,81 %. Das nenne ich eine ganz ordentliche Rendite!
Durch meinen Geiz, die Wechselgebühren nicht zahlen zu wollen, läuft auch mein Investment im Lari weiter. Hier liege ich bei einer Nettorendite von 16,76%. Man muss aber die Währungsschwankungen des Lari berücksichtigen und noch die Wechselgebühren, wenn ich den Lari wieder zu Euro machen möchte. Das kann und wird die Rendite beeinflussen. Ein Risiko, dass ich eigentlich schon längst loswerden wollte.

Meine Strategie lag zu Beginn auf kurz laufenden Krediten. Ich investierte am Anfang nur in Kredite mit einer Laufzeit von einem Monat. Das habe ich stetig nach oben korrigiert. Aktuell liegt meine Grenze bei 24 Monaten Laufzeit. Mit den Zinssätzen spiele ich regelmäßig. Aktuell liegen diese in meinen Autoinvestoren zwischen 12,5%-15%. Weiterhin werde ich nur auf Kredite mit der Mintos Rückkaufgarantie setzen. Seit dem Ausfall von Eurocent in 2017 schauen ich, dass ich meine Investments immer gut streue und über Kreditgeber verteile, die ein gutes Rating erhalten haben.

Das Fazit meiner Erfahrungen 2019

Mintos ist und bleibt der Platzhirsch auf dem P2P-Markt. Auch wenn es mit PeerBerry (mein Erfahrungsbericht) oder Grupeer (mein erster Eindruck) echt sehr gute Mintos ähnliche Plattformen gibt, so sind diese nur eine sehr gute Ergänzung und (noch) kein Ersatz.

Ich ziehe ein durchweg positives Fazit aus meinen bisherigen Mintos Erfahrungen der letzten 3 Jahre. Meine beste Rendite lag bei 13,05 %. Das ist selbst bei Bondora (mehr erfahren *) nicht ganz so einfach zu erreichen 😉

Der stetige Ausbau der Plattform, die Angebote, die Erweiterungen, der Support … es gibt wirklich nichts bzw. sehr wenig zu meckern. Natürlich bleibt die P2P Anlage weiterhin eine hochriskante Anlageform und im Worst-Case Szenario droht weiterhin der Totalverlust. Eine Warnung vor dem Einstieg in die P2P Kredite ist also weiterhin angebracht.

Deshalb steht auch „mehr Sicherheit“ ganz oben auf meiner Wunschliste für 2019. Die Mintos Bewertungen sind ein weiterer richtiger Schritt. Ich würde mir sehr wünschen, wenn die lettische Regierung etwas mehr Regularien und Aufsicht einsetzen würde.
Als Erstes würde ich den Plattformbetreibern verbieten, die Rückkaufgarantie, „Garantie“ zu nennen. Das stört mich am meisten bei den P2P-Krediten. Gerade Anfängern ist oft nicht bewusst, dass hier gar nicht viel Garantie drin steckt.

Auf was freue ich mich dieses Jahr?

Ich freue mich dieses Jahr noch auf viele neue Kreditgeber und Länder. Persönlich würde ich mir wünschen, dass Indien und Asien ausgebaut werden, da ich diese Regionen sehr interessant finde.

Ansonsten bin ich gespannt, was Mintos alles mit dem IBAN Konto und der Debitkarte (EC-Karte) anstellen wird. Auf die App konnte ich bei meinem Mintos Besuch im Juni bereits einen ersten Blick werfen. Von daher freue ich mich jetzt schon darauf!

Nutze meinen Mintos Partnerlink und sichere dir direkt den 1% Cashback Bonus!

 

 

FAQ – die häufigsten Fragen zu Mintos

Steuererklärung wo Zinseinnahmen von Mintos eintragen?

Die Erträge der Plattformen, die ihren Sitz nicht in Deutschland haben, sind in die Zeile für „Ausländische Kapitalerträge“ einzutragen (die Zeilennummer kann sich von Jahr zu Jahr ändern).
Die einzutragenden Beträge ergeben sich aus dem Steuerbericht, den dir Mintos als Download zur Verfügung stellt.

Wie funktioniert Mintos?

Mintos ist eine P2P-Plattform und bietet Dienstleistungen und Services an. Dazu zählen der Autoinvestor oder der Erstmarkt. Die eigentlichen Kredite kommen von eigenständigen Kreditgebern, die Mintos auch Darlehensanbahner nennt. Mintos hat mit der Vergabe der Kredite nichts zu tun, sondern tritt als Mittelsmann auf, der Kreditgeber und Investor zusammenbringt.

Wie sicher ist Mintos?

Das Investment in P2P-Kredite ist sehr risikoreich, da ein großer Teil noch nicht von Finanzbehörden reguliert wird. Es gibt zahlreiche Risiken, wie zum Beispiel das Ausfallrisiko beim Kreditgeber oder Kreditnehmer. Hinzu kommen wirtschaftliche oder politische Risiken.
Diversifikation ist ein Werkzeug um Risiken zu minimieren. Außerdem solltest du nicht mit zu viel Kapital in P2P-Kredite investieren.

Wie viel sollte ich bei Mintos investieren?

Eine Faustformel besagt 5% bis 15% deines gesamten Portfolios sollten maximal in P2P-Kredite investiert sein. Die genaue Summe solltest du für dich alleine festlegen und nach deinen persönlichen Zielen und deinem Risikobefinden gehen.

Wie verdient Mintos Geld?

Mintos ist für uns Investoren komplett kostenlos. Lediglich der Wechsel von Währungen kostet eine Gebühr. Das Geld verdient Mintos durch die Kreditgeber. Diese bezahlen Mintos für das Einstellen der Kredite. Dadurch verdient Mintos sein Geld.

Was ist Mintos Insights?

Mintos Insights ist der Name des täglichen Newsletters. Dieser informiert über das eigene Portfolio, sowie neue Kredite auf Mintos.

Wie investiere ich auf Mintos?

Aktuell bietet Mintos vier Wege an, wie du investieren kannst.
1) Manuell über den Erstmarkt / Primärmarkt.
2) Automatisiert über den Autoinvestor mit eigener Einstellung.
3) Automatisiert über den Autoinvestor durch drei fertige Einstellungs-Pakete.
4) Mit Invest & Access.
Die Wege beschreibe ich im obigen Artikel ausführlich.

Pros

Größte P2P-Plattform in Europa

Beste Diversifikation (>30 Länder, >65 Kreditgeber, 8 Kreditarten)

Sehr gutes Zinsniveau

Überwiegend mit Rückkaufgarantie

Bester Autoinvestor!

Bester Erstmarkt!

Glaubwürdiges Rating

Schneller, kompetenter & deutschsprachiger Service

Cons

Durch die Größe für Einsteiger ggf. unübersichtlich

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Zeige Kommentare (7)
  • Hallo, ich bin seit ziemlich genau einem Jahr bei Mintos, Twino und Bondora und ja, Mintos ist von den dreien der beste.
    Ich bin fünfstellig bei Mintos investiert, das ist schon eine Menge, weswegen ich fast täglich auf der Plattform bin um nach dem rechten zu schauen.
    Meine Autoinvest-Einstellung ist hauptsächlich dadurch geprägt, dass ich maximal 6 Monate in einem Kredit investiert bin und auch freiwerdendes Kapital nicht nochmal in den gleichen Kredit investiere. Aufgrund schlechter Erfahrungen nehme ich afrikanische Darlehensanbahner aus.
    Etwa ein Fünftel bis ein Viertel der Investitionen sind ständig in Verzug. Mintos hat vor einigen Wochen bei den Verzugsangaben eine neue Rubrik „Schonfrist“ eingeführt, ist für mich aber ein Taschenspielertrick, Verzug ist Verzug. Sollten die Verzüge langer als einige Tage mehr als 1/3 meines Gesamtinvests betragen, würde ich mein Geld dort abziehen, hab ich mir vorgenommen.
    meine angegebene Rendite liegt derzeit bei 11,37%, was natürlich hervorragend ist,. leider plant ja die Bundesregierung, Zinseinkünfte künftig mit dem persönlichen Steuersatz und nicht mit der Kapitalsteuer zu belegen, das wird P2P deutlich uninteressanter machen hierzulande, weil das Risiko dann nicht mehr hinreichend honoriert wird.
    Bei den Autoinvest-Einstellungen kann man seit einiger zeit automatisch streuen lassen. Klingt erst mal sehr gut, hat aber bei mir aktuell den Effekt, dass Mittel nicht investiert werden, obwohl laut meinen Autoinvest-Einstellungen über 25.000 (!) Kredite verfügbar wären. Eine Email an den Support ergab, dass eben nicht bei allen in Frage kommenden unternehmen Kredite verfügbar wären und der Autoinvest investiert dann nicht in Firmen, deren Kontingent erfüllt sind, sonst wäre die maximale Streuung nicht mehr gewährleistet. Ich löse das dann so, dass ich die Einstellung „maximale Streuung“ nach einigen tagen kurz mal raus nehme um investiert zu sein, der Autoinvestor schlägt dann sofort zu und investiert das aufgelaufene Kapital. danach schalte ich die maximale Streuung wieder ein in der Hoffnung, dass wieder passende Kredite auflaufen.
    Alles in allem macht Mintos aber sehr viel Spaß, wenn man wie ich fünfstellig investiert ist tut sich da richtig was. Ich will hoffen, dass das lange so bleibt und das Mintos nicht am eigenen Erfolg erstickt, das Wachstum geht schon erschreckend schnell, aber ohne Wachstum auch keine neuen Kredite zum investieren.
    Eins vielleicht noch zum Schluss: man sollte sich bewusst sein, dass der Kreditnehmer ein mehrfaches der Zinsen bezahlt die wir Investoren bekommen, die richtig dicke Kohle machen die Kreditemittenten. Das sind schon Wucherzinsen, die da verlangt werden. Damit muss man auch moralisch klar kommen.

    • Moin Frank,

      kennst du den Jahresrückblick auf Mintos: https://hobbyinvestor.de/p2p-rueckblick-2017-teil-2-die-plattform-mintos/ von Vincent (FreakyFinance) und mir?
      Hier erzähle ich kurz, dass ich mittlerweile auch einige Darlehensanbahner in meinem Autoinvestor „deaktiviert“ habe.
      Aktuell habe ich über 5500 Euro auf Mintos investiert und liege bei 13,01%.

      Mit der „Schonfrist“ sprichst du die Grace Period an oder? Ja, in der Tat ändert dies nichts am eigentlichen Verzug, wird vielleicht aber auch buchhalterische Gründe haben. Ein Großteil der Darlehensanbahner liegt hier auch „nur“ zwischen 3-5 Tagen. Hier lasse ich mir die Begründung „wegen Feiertag und Wochenende“ noch gefallen.
      Pervers ist der Darlehensanbahner PimPay mit 30 Tagen oder LLC, EcoFinance und Debifo die mit 14-15 Tagen. Das ist unverschämt.

      Ich verzichte noch auf die automatische Streuung mittels Autoinvestor. Aktuell habe ich ein sehr starkes Übergewicht der Autokredite von Mogo. Dies wollte ich aber so, da ich von den Payday Loans weniger wollte, eben wegen der hohen Verzugsraten.

      Dann drücken wir Mintos mal beide die Daumen, dass das Geschäft noch lange gut laufen wird 😉

      Vielen Dank für dein Kommentar

      Sebastian

  • Vielen Dank für den Überblick! Man kann jedoch bereits ab 1 Cent anlegen, auch wenn dies derzeit nur manuell über den Sekundärmarkt funktioniert. Ist jedoch ganz praktisch, um Restsummen unter 10€ auch noch unterbringen zu können, auch wenn dies Mehraufwand bedeutet.

    Ich bin mittlerweile seit anderthalb Jahren bei Mintos und kann mich bei einer Rendite von 13% nicht beklagen, zumal das maximale Zinsniveau derzeit noch höher liegt. Selbst in diesen Sphären kann man noch recht gut diversifizieren, so dass ich irgendwann im Laufe des Jahres auch aufstocken werde. Bisher habe ich mein Kapital über verschiedene Plattformen gestreut, werde mich dann jedoch eher auf die gut laufenden konzentrieren.

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